¿Cuándo una transacción no es "normal" y se considera un anticipo de efectivo?

Question

Hace poco abrí una cuenta Wise que requería un depósito inicial para estar activa. Tenía una opción para hacer el depósito inicial con tarjeta de crédito. Una de mis tarjetas de crédito congeló el sitio web y el banco acabó llamándome. Dijeron que contaba como una transferencia de dinero en lugar de una compra, por lo que no se realizó. Probé con otra tarjeta de crédito. Funcionó, pero aplicó una comisión de 5 dólares porque se consideró una transacción en efectivo. Llamé y pregunté qué significaba esto. Me dijeron que ocurre con cosas como los anticipos en efectivo o cuando se compran fichas en un casino.

¿Puede alguien explicarlo? ¿Cuándo se considera que una transacción con tarjeta de crédito es una transacción normal y cuándo se considera otra cosa, como un anticipo de efectivo? ¿Saben los comerciantes de la tarjeta de crédito de alguna manera qué es lo que estás comprando y aplican diferentes reglas dependiendo de la categoría en la que se encuentre?

Answer 1

Puede variar un poco entre los emisores de tarjetas de crédito, y las tarjetas particulares, pero en general:

¿Cuándo se considera que una operación con tarjeta de crédito es una operación normal y cuándo se considera otra cosa, como un anticipo de efectivo?

Se considera dinero en efectivo cuando es "similar al dinero en efectivo", lo que entiendo que es más que un poco circular. Un ejemplo de los T&Cs de Barclaycard un gran emisor de CC del Reino Unido:

• Retiradas de dinero en efectivo (esto incluye las comisiones que otras personas u organizaciones puedan cobrar por la retirada)
• Comprar moneda o cheques de viaje
• Transacciones en efectivo, incluyendo: - el envío de giros postales o transferencias bancarias - la compra de monedas digitales, incluidas las criptomonedas como como el Bitcoin
• Transacciones de juegos de azar, incluyendo: - los juegos de azar - las apuestas - las transacciones relacionadas con el juego, como la compra de billetes de lotería o fichas de juego, o el gasto en un sitio web de juegos de azar o en un establecimiento de juego

¿Los comerciantes de las tarjetas de crédito saben de alguna manera qué es lo que estás comprando y aplican normas diferentes según la categoría en la que se encuentre?

Ver esta respuesta a una pregunta similar; en líneas generales, "sí".

Answer 2

En las transacciones normales, el comerciante paga un porcentaje (digamos el 4%) del importe en concepto de tasas. Simplemente cobran más, por adelantado, a todo el mundo. Así, sus 1.000 $ PC is advertised at 1040$ porque el comerciante sabe que muchas ventas serán a crédito.

Ahora bien, no estarías contento si la apertura de tu sabia cuenta tuviera un coste del 4%. O bien, el comerciante no puede tragar esta tasa y le permite tener un 1000 $ on a 1000$ depósito, estarían perdiendo dinero.

Por lo tanto, tienen un acuerdo con la compañía de la tarjeta de crédito que les dirá que es una transacción en efectivo. Entonces no pagan casi ninguna comisión. Pero la compañía de la tarjeta de crédito lo permite porque luego se da la vuelta y te cobra unas comisiones por ello.

Así que, en resumen, cualquier lugar en el que el comerciante no pueda ocultar un porcentaje de las tasas se le repercutirá a usted. A esto lo llaman "transacciones en efectivo". La compañía de tarjetas de crédito probablemente tiene algunas normas para limitarlo a las transacciones que actúan como efectivo, por ejemplo, la apertura de cuentas y los casinos.

Answer 3

El principio general es que la compra de algo que luego se puede utilizar para comprar otra cosa, con toda la flexibilidad y el poder adquisitivo del dinero en efectivo o casi, cuenta como "similar al dinero en efectivo". La transferencia de dinero a otra cuenta suele considerarse como tal, ya que se puede utilizar el dinero de esa cuenta para pagar otras cosas.

Las compañías de tarjetas de crédito saben que una transacción es en efectivo porque la empresa que recibe el dinero les dice que lo es.

Answer 4

Si es fungible al efectivo, es un adelanto de efectivo

Es decir, si se puede convertir en mismo valor en efectivo fácilmente.

Un ejemplo clásico: Entrar en un casino y comprar $5000 in poker chips on a credit card. Take the chips to a cashier and cash them out and have $ 5000 en efectivo. Bueno, ahora acabas de hacer un adelanto en efectivo .

El clásico contraejemplo: Entrar en Taco Bell y comprar un $20 Taco Bell gift card. That is not fungible to cash; Taco Bell won't give you $ 20 por ello. Sólo sirve para la comida de Taco Bell. Podrías venderlo por dinero, pero pero obtendrías menos de 20 dólares porque la persona no confiaría en ti tanto como en Taco Bell para darle una tarjeta regalo de 20 dólares).

Pero un propósito general La tarjeta de regalo, como la tarjeta de regalo Visa, vuelve a ser "parecida al dinero en efectivo" porque con ella se puede comprar casi todo lo que se puede comprar con dinero en efectivo.

Esto se aplica mediante el flujo de dinero (tasas de servicio)

Cuando utiliza una tarjeta de crédito en un comercio para comprar productos El comerciante no le cobra un recargo por utilizar la tarjeta de crédito. Sin embargo, ellos mismos pagan tasas de entre el 2 y el 5% a las cámaras de compensación de tarjetas de crédito. El comerciante lo considera un coste de su actividad, y tiene algunas ventajas sobre el efectivo que mitigan su coste. De hecho, muchos nuevos comerciantes se pasan a la tarjeta de crédito sólo .

Sin embargo, cuando compras algo que es fungible al efectivo el vendedor tiene un problema. Si compras 5000 dólares en fichas de casino e inmediatamente vas al cajero y las cobras, ¿qué pasa? El casino pierde un 2-4%. Eso no sirve.

Así que los bancos dan al casino una forma de hacer la transacción como un "adelanto de efectivo". De esta manera ocurren varias cosas. Usted paga los gastos de la transacción en lugar del casino. Sale de tu límite de crédito de "adelanto de efectivo" en la tarjeta. Y el casino obtiene una protección especial en caso de que usted intente una "devolución de cargo".

Empresas que venden uso general Las tarjetas regalo de Visa o Mastercard hacen lo mismo, porque una tarjeta regalo de Visa es sustancialmente fungible con el dinero en efectivo (¡o Visa ciertamente lo afirmaría!)

¿Por qué no lo hace Taco Bell? Bueno #1 Visa y Mastercard puede no dejarlos ya que la tarjeta es fungible para Chalupas, no para efectivo lol. #2 es una mala relación con el cliente. #3 tendrían que educar a su personal para procesarlo de esa manera.

Answer 5

¿Saben los comerciantes de las tarjetas de crédito de alguna manera qué es lo que estás comprando y aplican normas diferentes según la categoría a la que pertenezca?

Como se menciona en la otra respuesta, los códigos MCC suelen utilizarse para estos fines, lo que a veces puede dar lugar a situaciones "inesperadas", por ejemplo:

• A veces, la compra de boletos de lotería y de tarjetas de regalo en los supermercados puede codificarse como compras;
• A veces, se aplican cargos por transacciones en efectivo a las compras de tarjetas postales o material de oficina en, por ejemplo, las oficinas de correos, donde también gestionan las transferencias de dinero.

Si sólo se utilizan los códigos MCC, el procesador no sabe exactamente lo que has comprado, sólo el importe total.

Para evitar los abusos de los programas de devolución de dinero u otros incentivos, los procesadores de tarjetas han empezado a solicitar o exigir datos más detallados, en unas condiciones de tarifa más favorables o como condición para participar en determinadas campañas de promoción. Estos detalles se denominan comúnmente datos de tarjeta de nivel 2 y 3 (en Estados Unidos).

Los datos L2 suelen incluir el número de orden de compra (o referencia del cliente) y el tipo/importe de los impuestos incluidos en el importe total, a veces también la dirección general de destino para los comerciantes en línea. Los datos L3, por su parte, suelen contener toda la información de los recibos, incluidos el identificador y los tipos de productos de cada uno de los artículos comprados.

Los diferentes procesadores y redes de tarjetas pueden o no ofrecer todos los niveles de procesamiento de datos para todos o algunos comerciantes.