Me gustaría saber en general sobre el pago de una hipoteca cuando se vende una propiedad.
Si se vende un inmueble hipotecado, ¿es posible pagar las mensualidades restantes de una hipoteca en lugar de cancelar la hipoteca y pagar la cuota de amortización anticipada?
Editar: Gracias por las respuestas. Me refería a si quedaran, por ejemplo, 25 años de la hipoteca de amortización de capital pero sólo quedaran, por ejemplo, tres meses del plazo de cinco años a tipo fijo.
Respuesta corta: Pregunte a su banco.
En Estados Unidos, la mayoría de las hipotecas no tienen una comisión por pago anticipado. Ponte en contacto con el banco y pídeles el importe de la amortización. Este debe ser el principio restante más los intereses del mes parcial desde su último pago, y eso es todo.
Si su hipoteca tiene una penalización por pago anticipado, ésta será sustancialmente menor que la suma de los pagos de intereses de todos los pagos futuros. Por ejemplo, si te quedan 50 pagos, incluso con una penalización por pago anticipado, el importe de la liquidación debería ser sustancialmente inferior a 50 veces tu pago mensual. No quieres hacer lo que sugieres. Te costaría mucho dinero. El banco podría aceptarlo alegremente para obtener más de tu dinero, o podría decirte honestamente que puedes pagar el préstamo por mucho menos que eso.
Así que, en realidad, sólo tienes que llamar al banco y preguntar por la "cantidad de pago" de la hipoteca y ellos te dirán cuál es.
Si tiene un agente inmobiliario o un abogado o algún otro profesional que gestione el cierre, en el momento del cierre tomará el pago del comprador, pagará su hipoteca, pagará cualquier otro coste de la transacción, como los honorarios del agente inmobiliario y los impuestos y los servicios públicos no pagados, y luego le dará lo que quede.
Si se vende un inmueble hipotecado, ¿es posible pagar las cuotas restantes mensualidades de una hipoteca en lugar de cancelar la hipoteca y pagar la cuota de amortización anticipada?
Cuando se obtiene una hipoteca, el prestamista aparece en el título/escritura y el papeleo se presenta ante el gobierno local. El papeleo que firmas pone un gravamen sobre la propiedad. Si no pagas la hipoteca, el prestamista puede embargar la propiedad y venderla para recuperar su dinero. La casa/propiedad es la garantía del préstamo.
En su caso, tendría que ocurrir una de las siguientes cosas:
o
Probablemente encontrará un documento dentro de los papeles que firmó que dice que el dinero se debe a la venta de la propiedad.
Pagar el saldo que debe, será la única manera de que su prestamista acepte liberar la hipoteca.
Los pagos mensuales restantes incluyen tanto el capital restante como los intereses de ese capital durante el resto de la hipoteca. Cuando una hipoteca tiene una "penalización por pago anticipado", significa que puedes terminar la hipoteca antes de tiempo pagando el capital restante y la penalización. La penalización se cobra en lugar de los intereses restantes, y es menor que esos intereses. No es encima de el interés. Básicamente, es un compromiso entre pagar sólo el capital o pagar el capital más los intereses restantes. Si pagas las mensualidades restantes, habrás pagado todo el dinero que aún debes al banco, por lo que eres libre de hacerlo. Sin embargo, eso será más caro que pagar sólo el principal más la penalización.
Debe leer las condiciones de su hipoteca y llamar a su prestamista para verificar su comprensión de los términos. No obstante, a continuación le ofrezco algunas generalidades:
La mayoría de las hipotecas no tienen penalización por pago anticipado. Pagas el saldo (todo menos los intereses) y ya está. Al prestamista no le importa si se paga porque has trabajado 70 horas a la semana durante tres años o porque has vendido la casa. Pago $200/month extra against the principal so my 30-year mortgage will be paid off in about 20 years and I'll save over $ 30.000 en intereses.
Si se paga mediante la venta de la casa, el prestamista se queda con su parte y tú con el resto. No debería haber ninguna situación en la que usted reciba todo el producto y se confíe en dar al prestamista su parte; eso sería una tontería. Técnicamente, el prestamista tiene un derecho de retención sobre la casa, por lo que si la vendes sin su conocimiento/implicación, es probable que sea procesable.
Sólo las hipotecas abusivas tienen una comisión por amortización anticipada o esperan que pagues todos los intereses para resolver la deuda.
Es posible que se haya confundido con la refinanciación o la refundición (reamortización) de una hipoteca; éstas casi siempre conllevan comisiones.
Además, me has hecho reír con lo de "cancelar la hipoteca"; no que ¡sé amable!
Si se vende un inmueble hipotecado, ¿es posible pagar las mensualidades restantes de una hipoteca en lugar de cancelar la hipoteca y pagar la cuota de amortización anticipada?
TL;DR: tal vez, pero probablemente no quieras hacerlo.
Usted dice "la" comisión por pago anticipado, pero no es necesariamente el caso de que se aplique una comisión de este tipo. Algunas hipotecas nunca la tienen. Muchas de las que sí la tienen la aplican sólo al principio del periodo de la hipoteca. Los detalles varían en función de la legislación y las costumbres locales, y del tipo de acuerdo al que se llegue cuando se contrate el préstamo.
Dependiendo de su ubicación, puede que no sea posible pagar varios pagos regulares de forma anticipada. Por ejemplo, los prestamistas pueden estar obligados por ley o por política a aceptar los pagos por encima de la cantidad debida en cualquier período de pago como pagos directamente contra el principal, en lugar de pagos ordinarios anticipados.
En el caso de los préstamos con tipo de interés variable, es imposible pagar las mensualidades restantes (capital más intereses) antes del ajuste final, porque no se sabe cuáles serán los pagos. No es lo mismo pagar la cuota actual que el número de cuotas restantes. Sin embargo, durante la mayor parte de la vida del préstamo, incluso esto último probablemente no le beneficiaría en relación con el pago de sólo el capital pendiente más cualquier penalización por pago anticipado. Yo esperaría que los intereses adicionales pagados casi siempre superaran cualquier penalización que se aplicara en caso contrario.
Lo mismo ocurre con los préstamos a tipo fijo, aunque este caso es más sencillo. Aunque sea técnicamente posible, es poco probable que le resulte económicamente ventajoso pagar el total de las mensualidades restantes en lugar de pagar sólo el capital pendiente más cualquier penalización por pago anticipado aplicable, al menos hasta muy avanzado el plazo del préstamo.
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