Si el tipo de interés de los depósitos en los bancos > el tipo de interés de las hipotecas, ¿siempre tiene sentido pedir un préstamo hipotecario y no pagar en efectivo por la casa?
Suena sencillo, pero es cierto. Si el tipo de interés de la hipoteca es del 5% y el del depósito del 7%, entonces tiene sentido poner el dinero en el banco y pedir un préstamo.
Lo que no entiendo es si la inflación debería importar en este caso. Porque el valor de tu depósito también disminuirá debido a la inflación.
Si se da esa situación, entonces sí que tiene sentido pedir el préstamo y poner el dinero en el banco. Sin embargo:
La situación es relativamente improbable en primer lugar, porque los bancos se financian realmente con los depósitos (al menos parcialmente) y utilizan ese dinero para producir hipotecas. Puede ocurrir si tienes un tipo fijo a largo plazo y luego los tipos de interés suben, pero no es habitual en los tipos variables estándar.
Como dices, la inflación es irrelevante para la cuestión de préstamo+depósito o pago en efectivo. Tanto el depósito como el préstamo se verán afectados por la inflación de la misma manera.
Si el tipo de la hipoteca es del 5% y el del depósito del 7%, entonces tiene sentido poner tu dinero en el banco y pedir un préstamo.
Esto sólo sería cierto durante el periodo de tiempo en que los bancos ofrezcan tipos por encima del tipo de interés hipotecario. Esto casi nunca ocurre cuando se busca una hipoteca. En general, un banco que emite préstamos y paga intereses a los depositantes tiene que cobrar un tipo más alto que el que paga a los depositantes.
Lo más probable es que se trate de alguien que tenía un préstamo en vigor y que estaba pagando más dinero del requerido, pero entonces los tipos de interés de los depósitos suben, por lo que podría tener sentido mantener los fondos en el banco. Tendrá que hacer los cálculos relativos a los impuestos y a la inflación.
Las personas que refinanciaron sus hipotecas al 3% el pasado invierno se encuentran ahora con que pueden obtener un 3% en las letras del Tesoro. Así que no ven sentido a pagar más que el mínimo.
Tenga en cuenta que nadie sabe cuándo cambiarán los tipos de interés. En uno o dos años los depósitos bancarios podrían volver a ganar un tipo bajo.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
1 votos
¿Dónde vive que Ahora mismo ¿los tipos de interés de las cuentas de ahorro son superiores a los de las hipotecas? Porque en esa situación es como los bancos pierden dinero y caen.
0 votos
Yo, desde luego, no depositaría dinero en ese banco porque es probable que quiebre o sufra una corrida bancaria. Contratar una hipoteca también entrañaría riesgos, porque hipotecarse con un banco que quiebra también puede tener consecuencias negativas a largo plazo: la hipoteca no se cancela, se vende y no se sabe a quién, y también puede ser difícil cambiar las condiciones o rehipotecarse (esto ocurrió con Northern Rock en el Reino Unido).