Mi cuenta de ahorros gana intereses; mi cuenta corriente, no. Tengo protección contra sobregiros, así que si me excedo en la cuenta corriente, el dinero sale de la cuenta de ahorro. Parece que podría ganar intereses por todo mi dinero si lo mantuviera todo en los ahorros y utilizara la protección contra sobregiros en cada compra. Parece que si eso funciona, sería común, así que probablemente no sea una buena idea; ¿por qué no?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Alex Papadimoulis
Puntos
168
Hay varios problemas con este plan.
- La entidad financiera puede limitar el número de descubiertos gratuitos que permite. Después de eso, cobran una comisión.
- Cuando cubren una transacción con cheque o tarjeta de débito que haría que tu cuenta quedara a cero, sólo transfieren el dinero suficiente para que la cuenta vuelva a estar a cero. A menos que usted haga su propia transferencia a la cuenta corriente, podría llegar a su límite mensual antes de darse cuenta.
- En Estados Unidos, una cuenta de ahorro sólo puede tener un puñado de extracciones al mes. Cada transferencia en descubierto cuenta contra ese límite. Eso puede significar que pierda la posibilidad de hacer transferencias a menos que vaya a un cajero. Eso puede ser muy incómodo.
Las comisiones podrían anular fácilmente la pequeña cantidad de intereses que ganarías si mantuvieras un saldo muy pequeño en tu cuenta corriente.
iMom0
Puntos
308
Dave
Puntos
121
Sé que una vez me advirtieron de que había sacado demasiadas veces de mi cuenta de ahorros en un determinado periodo de tiempo (quizá cuatro veces en un mes y una quinta habría provocado una comisión). Si las condiciones son similares, es posible que te cobren una comisión que anule los minúsculos intereses que ganarías si mantuvieras todo en tu cuenta de ahorros.
user25694
Puntos
6
No sé con qué banco trabajas, pero Chase te cerrará la cuenta con mucho gusto:
VIII. Cierre de la cuenta
Usted o nosotros podemos cerrar su cuenta (que no sea un CD) en cualquier momento, por cualquier motivo o sin él, sin previo aviso. No estamos obligados a cerrar su cuenta a petición suya si tiene transacciones pendientes, si la cuenta está en descubierto, si su cuenta está sujeta a un proceso legal (como un embargo, una ejecución o un gravamen) o a cualquier tipo de retención (como una retención de garantía, una retención por fallecimiento o una retención de depósito). En estos casos, limitaremos los tipos de transacciones que puede realizar hasta que se paguen o devuelvan las transacciones pendientes, el saldo deje de ser negativo y se libere cualquier restricción/retención legal. Después de restringir su cuenta para preparar el cierre, no pagaremos ningún interés adicional en la cuenta. Podemos cerrar automáticamente su cuenta si el saldo es de 0 dólares o negativo. Tanto usted como nosotros podemos cerrar su cuenta de CD en cualquier fecha de vencimiento sin causa.
Podemos enviarle una notificación por escrito de que hemos cerrado o cerraremos su cuenta y le devolveremos el saldo menos las comisiones, reclamaciones, compensaciones u otros importes si el saldo es superior a 1 $. Una vez cerrada su cuenta, no tenemos ninguna obligación de aceptar depósitos ni de pagar ningún cheque pendiente, pero podemos reabrir su cuenta si recibimos un depósito. No tendremos ninguna responsabilidad por negarnos a pagar cualquier cheque girado sobre una cuenta cerrada. Podemos avisar a las agencias de información al consumidor de las cuentas cerradas por uso indebido, como los sobregiros.
Este acuerdo sigue aplicándose a su cuenta y a las cuestiones relacionadas con ella incluso después de su cierre.
https://www.chase.com/content/dam/chasecom/en/checking/documents/deposit_account_agreement.pdf
Las cuentas corrientes suelen estar sujetas a comisiones si no se mantiene un saldo suficientemente alto. Este requisito y la comisión pueden evitarse si se domicilian los ingresos en la cuenta.
Manki
Puntos
1115
Al menos en Estados Unidos, aunque su banco lo permitiera, la mayoría de la gente no tiene suficientes ahorros para notar el efecto. Los intereses de los ahorros suelen calcularse en función del saldo medio diario, por lo que si estás agotando constantemente tus ahorros, es mejor que los tengas en cuenta.
Hay productos mucho más interesantes: SoFi y Stash te dan acciones reales cuando haces compras, Amazon y Capital One tienen recompensas decentes de devolución de dinero, y Credit Karma realmente reembolsa al azar los pagos realizados con su tarjeta de débito, lo que significa que podrías obtener cientos o miles de dólares de vuelta al pagar los servicios públicos y el alquiler de esa manera, etc.
Dada la cantidad de opciones que existen, tiene sentido que la persona media utilice uno o varios de estos productos para mejorar su perspectiva financiera paso a paso. Y, por supuesto, sería mejor utilizar un 401k o una IRA en la mayoría de los casos, ya que tienden a funcionar mejor que la mayoría de las cuentas de ahorro (pero conllevan cierto riesgo).
Por supuesto, todo esto depende de sus objetivos financieros y de su situación, pero analíticamente hablando, utilizar la protección contra sobregiros con los ahorros como respaldo es un riesgo relativamente alto con pocas recompensas para la mayoría de las personas. El riesgo es que si se sobregira la cuenta de ahorros, si se permite, podría costarle mucho dinero, mientras que si sólo tiene un saldo pequeño, sus pagos de intereses sólo van a ser unos pocos centavos.
Si tienes suficiente dinero en los ahorros para que valga la pena el interés, probablemente te quede suficiente para empezar a invertir en acciones u otras opciones, y si no tienes suficiente para ganar un interés decente, entonces hay mejores alternativas para ti. No creo que haya ningún escenario concreto en el que éste sea el mejor vehículo financiero posible.
- Ver respuestas anteriores
- Ver más respuestas
