¿Existe una penalización por traspasar un 401(k) a un nuevo empleador mientras los mercados están a la baja?

Question

Tengo una cuenta 401(k) con mi antiguo empleador que aún no he transferido a mi nuevo empleador. Como ya no estoy contribuyendo a la antigua cuenta ni soy empleado de ellos, me pregunto si hay alguna penalización por dejar esa cuenta abierta. ¿Es común que se cobre una comisión por mantener una cuenta 401(k) abierta después de dejar una empresa?

También estoy mirando el rendimiento de la cuenta. Según el cuadro de mandos, esa cuenta ha bajado casi un 20% en un periodo de 1 año. Si la transfiero a mi nuevo plan 401(k), creo que eso significa que todas las inversiones en las que se mantiene (está invertida al 100% en crecimiento e ingresos) se venderán bloqueando el valor de mercado, y luego se trasladan a mi nueva cuenta donde se pueden reinvertir. ¿Estoy en lo cierto?

Y si es así, ¿es malo que se ruede mientras los mercados bajan tanto? ¿O no importará al final ya que debería crecer de forma similar en cualquiera de las dos cuentas?

Me preocupa que me penalice más al renovarla con el mercado actual si no hay ningún coste u otra penalización con mantenerla con mi antiguo empleador por el momento.

Answer 1

Sí, sólo se puede transferir efectivo entre planes. La realización de ganancias o pérdidas dentro de un plan 401(k) o IRA no tiene consecuencias fiscales porque sólo se pagan impuestos cuando se retiran los fondos. Incluso en ese caso, se paga el impuesto sobre la totalidad de la retirada, no sólo sobre las ganancias, por lo que no hay una "base de coste" a la que seguir la pista a efectos fiscales.

¿es malo hacerla rodar mientras los mercados han bajado tanto?

No - puedes estar "vendiendo bajo", pero estás comprar también baja. Así que el crecimiento sería el mismo en ambos casos (suponiendo que se compren inversiones relativamente similares).

Lo contrario también sería cierto: si el mercado estuviera al alza, usted estaría vendiendo alto, pero también estaría comprando alto. Así que no hay ninguna razón basada en el mercado actual por la que deba o no deba reinvertir su 401(k).

La razón para darse la vuelta sería:

• Evitar comisiones adicionales por dejar fondos en el 401(K) de una empresa en la que ya no se trabaja
• Más flexibilidad en lo que puede invertir si pasa a una cuenta IRA
• Consolidación de activos si se transfiere al 401(k) de un nuevo empleador.

Los dos últimos son una compensación: más control frente a una configuración más sencilla. Si usted está bien invirtiendo sólo en los activos del 401(k) de su empleador y prefiere mantener todo en una sola cesta, no hay nada malo en ello.