¿Deben todas las personas que reciben ingresos por dividendos rellenar un formulario W-4 para informar a su empleador?

Question

Mi amigo me mencionó que el IRS le había multado por no haber pagado los impuestos estimados. Al parecer, la razón por la que su empleador no retuvo suficientes impuestos de su nómina es que recibió ingresos por dividendos, que su empleador no conocía. Por lo tanto, su renta imponible era mayor que su salario, pero su empleador sólo retuvo los impuestos estimados sobre la base de su salario. Al parecer, podría haber evitado esta multa si hubiera informado a su empleador de sus ingresos por dividendos rellenando un formulario W-4.

Encontré un Sitio web de TurboTax que enumera las razones comunes para rellenar un W-4, pero no incluye los ingresos por dividendos como una de ellas. Esto me parece raro, porque mucha gente recibe dividendos, así que parece que la situación de mi amigo sería muy común. Esto me hizo preguntarme si mi amigo tenía razón.

¿Está en lo cierto mi amigo que cualquier persona que reciba ingresos por dividendos debe informar a su empleador a través de un formulario W-4, con el fin de asegurarse de que el empleador retiene suficientes impuestos? ¿Lo hace la mayoría de la gente? ¿Debo hacerlo yo?

Answer 1

Desde luego, puedes utilizar el W-4 para que te retengan más dinero. Esto sería apropiado si tuviera regular ingresos que fueron más allá de la de su empleo - por ejemplo, si usted tiene $ 250k invertido en un fondo de inversión que paga dividendos que genera una cantidad bastante constante de los ingresos cada año. El W-4 no es exactamente previsto para este propósito, pero no hay razón para no utilizarlo de esta manera si los ingresos son regular dado lo fácil que es hacerlo: configurarlo y olvidarlo.

Sin embargo, si este no es el caso - si usted tiene impredecible o una sola vez ingresos, el W-4 no es la forma más eficiente de hacerlo. En esos casos, tiene que hacer una de estas dos cosas.

1. Asegúrese de que retiene al menos hasta el puerto seguro que es, para la mayoría de las personas, el 100% de los impuestos del año anterior o el 90% de los impuestos de este año. (Si usted es un contribuyente con ingresos más altos, lea Publicación 505 ya que las cantidades requeridas pueden ser mayores). Pagar los impuestos estimados utilizando https://irs.gov/Payments para llegar a esa cantidad si es necesario.
2. Realice pagos estimados explícitos para los ingresos imprevisibles/de una sola vez. Por ejemplo, si recibe un dividendo de $20,000, and you believe it to be a qualified dividend, you could make an estimated payment of 20% ($ 4000) o menos en función de sus ingresos (los dividendos cualificados pueden ser del 0%, 15% o 20% en función de sus ingresos).

No es difícil hacer un pago estimado de impuestos, siempre y cuando te acuerdes de hacer un seguimiento de ellos en el momento de los impuestos. (Yo pongo un recordatorio en google calendar de cada pago que está configurado para recordarme el 31 de enero, y si no hago mis impuestos justo en ese momento, muevo el recordatorio a las siguientes semanas, ¡para que no se me olvide!)

Si es posible, debe realizar los pagos estimados en el mismo trimestre en que se producen los ingresos, por lo que si recibe un $20k dividend in July, pay that $ 4k para septiembre. La publicación 505 contiene las fechas en las que deben efectuarse los pagos.

El motivo de no utilizar el W-4 para estos pagos imprevisibles o puntuales es que al año siguiente se retiene de más a no ser que se corrija de nuevo, y es un engorro ir corrigiendo así. Es bastante fácil hacer el pago único, más bien.

Y de nuevo, recuerde el puerto seguro - si usted está hablando de unos pocos miles a lo sumo en los ingresos de dividendos, lo más probable es que usted está dentro del puerto seguro de todos modos. El 90% de los impuestos adeudados te deja un gran margen de maniobra (y tampoco hay multas por debajo de los 1000 dólares).

Answer 2

He descubierto que la forma más fácil de asegurarme de alcanzar la cantidad de puerto seguro es ajustando mi W-4 especificando que se retenga dinero adicional con cada cheque de pago.

Cada diciembre recibo dividendos en mi cuenta imponible, no es una cantidad predecible. La forma en que planifico es mirar mis cheques de pago cada verano y ver si tendré el 110% de los impuestos del año anterior retenidos. Si es así, no es necesario hacer ningún ajuste. Si me quedo corto, ajusto el W-4.

Sí, podría esperar hasta el final del año, y luego hacer un pago trimestral en enero, pero he encontrado para mí el ajuste W-4 es fácil de hacer. En los días de los formularios W-4 en papel que tenían que ser enviados a una oficina corporativa en otro estado, hacer los cambios W-4 era difícil. Pero en mi empresa el cambio del W-4 se hace en línea en el sistema de nóminas, y los cambios tienen lugar con el siguiente cheque de pago. Incluso tienen una herramienta para ver cómo habría cambiado tu cheque anterior.

No tiene que decirle a su jefe por qué está haciendo el cambio en el W-4. Muchos matrimonios tienen que hacer una retención adicional para solucionar el tema del pluriempleo. Nunca nadie de la empresa me ha preguntado por el motivo.

¿Es correcto mi amigo que cualquier persona que reciba ingresos por dividendos debe informar a su empleador a través de un formulario W-4, con el fin de asegurarse que el empleador retenga suficientes impuestos? ¿Lo hace la mayoría de la gente? ¿Debería debería hacerlo yo?

No todo el mundo tiene que hacerlo. Si siempre recibe una devolución, entonces un pequeño ingreso inesperado de dividendos o intereses no supondrá ninguna diferencia. Pero si a veces recibe una devolución, y a veces tiene que pagar, entonces puede que tenga que hacer un ajuste para evitar tener que pagar una multa algunos años.