Mi fondo 401k tiene una opción de inversión en el fondo del índice S&P 500, sin embargo la inversión no viene con ningún rendimiento de dividendos. Los fondos del índice S&P 500 como VOO, SPY tienen una rentabilidad por dividendo. ¿Sabe usted si los fondos de índice S&P 500 disponibles en el plan 401k tienen dividendos? Si no es así, me pregunto a dónde va el dividendo - si pongo el mismo dinero en una cuenta de corretaje individual para fondos de índice, obtendría un rendimiento mayor que el que obtendría en la cuenta 401k.
Respuestas
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Jay nel
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Aunque la respuesta de google-cloud es perfectamente satisfactoria para el OP, es sin embargo incorrecta en varios puntos.
Los fondos de inversión, incluidos los fondos indexados, tienen la opción de
- pagar los dividendos que cobran de las acciones que poseen a sus accionistas, y luego éstos pagan el impuesto sobre la renta por el dinero que reciben (a menos que su inversión esté dentro de un plan de impuestos diferidos),
o
- pagar el impuesto sobre la renta por los dividendos, ya que ese dinero es una renta imponible para el fondo de inversión.
Casi universalmente, los fondos de inversión optan por distribuir los dividendos a sus accionistas y trasladar la carga fiscal a sus accionistas. El precio de las acciones de los fondos de inversión (el Valor Neto de los Activos o NAV, como se denomina) disminuye por el dividendo pagado por acción. Ahora, cada accionista tiene la opción de reinvertir los dividendos en el mismo fondo en lugar de obtener dinero en efectivo del fondo de inversión, y en muchos casos, esta es la opción por defecto cuando se crea la cuenta. La reinversión en el fondo significa que el accionista tiene ahora más participaciones que antes, pero como el valor liquidativo es menor, el accionista que mire sus participaciones no verá ningún cambio en el valor en dólares de su participación en el fondo de inversión. Pero, independientemente de que el accionista reinvierta el dividendo o lo tome en efectivo, ese dividendo es una renta (de dividendos) para el accionista, y debe pagarse el impuesto sobre la renta por él, a menos que el fondo de inversión se mantenga en un plan de diferimiento de impuestos.
En los planes 401(k) e IRA y similares, la reinversión es la opción por defecto, ya que un pago en efectivo al titular de la cuenta sería un distribución del plan de impuestos diferidos, y posiblemente sujeto a penalizaciones por retiro prematuro, etc, pero la reinversión es no es obligatorio . Muchos planes 401(k), acuerdos IRA, etc. permiten invertir el pago de dividendos en una diferentes fondo de inversión dentro del plan . Pero, en cualquier caso, la afirmación de Google Cloud de que los dividendos no aparecen en los estados de cuenta del 401(k) es no es cierto; dividendos hacer aparecen en los extractos del plan 401(k) al igual que el número de acciones que se compran como resultado de la reinversión de los dividendos.
¿Es el fondo del índice S&P 500 un fondo de inversión? Con un fondo de inversión, los dividendos a̴r̴e̴ ̴u̴s̴u̴a̴l̴l̴y̴ ̴(̴m̴a̴y̴b̴e̴ ̴a̴l̴w̴a̴y̴s̴?̴)̴ pueden reinvertirse automáticamente sin que los dividendos aparezcan en sus extractos.
Con un ETF, verá los dividendos en sus estados de cuenta aunque se reinviertan.
De cualquier manera, sigues recibiendo los dividendos.
