Sé que hay algunas preguntas sobre el cambio de empleador durante un año natural y el intento de maximizar la coincidencia de la empresa entre los dos para los planes 401k. Las he leído y creo que entiendo que, en general, si el plan permite una distribución correctiva, y lo haces antes del 15 de abril del año siguiente para el año en curso, entonces no hay daño.
Me pregunto si hay alguna diferencia con una situación de Roth 401k. Especialmente porque un plan 401k regular lo considera un "exceso de aplazamiento" debido a la ventaja fiscal, pero en una situación Roth, esto es después de los impuestos, así que no estoy seguro de cómo funciona esto.
Escenario:
Empleador 1:
- empleado desde el 1 de enero hasta el 3 de junio.
- Plan de jubilación: Inscrito en el plan Roth 401k
- Contribución YTD: ~15.600 dólares (fui agresivo ya que no estaba seguro de si este puesto de contrato sería renovado o convertido en un puesto de contratación directa en la empresa en la que estaba trabajando).
- La empresa se encarga de la compensación: No hay coincidencia
Empleador 2
- empleado desde el 6 de junio hasta la actualidad
- Plan de jubilación: plan para inscribirse en el plan Roth 401k
- Contribución: Por determinar.
- La compensación del empleador: 6%
- Otros: la empresa también permite un extra de 10.000 dólares para las contribuciones después de impuestos al plan
- Periodo de pago: cheque quincenal
Preguntas:
- ¿Debo sobrecontribuir para conseguir la máxima equiparación?
- ¿Existen consideraciones fiscales? (Supongo que no)
- ¿Alguna otra consideración?
