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¿Por qué algunos artículos de opinión dicen "esto no es un consejo financiero"?

Cuando veo un vídeo sobre finanzas (especialmente sobre Bitcoin), parece que siempre lo mencionan:

Esto no es un consejo financiero.

Y luego dan consejos financieros.

¿Por qué tienen que decir esto? Me cabrea mucho. Es obviamente asesoramiento financiero, así que ¿por qué afirmar lo contrario? Es una idiotez.

Si se trata de una forma de "protegerse legalmente", eso implica que se le puede demandar por no predecir con exactitud el futuro. Eso no tiene sentido. Si ese es el caso, entonces cualquier video sobre cualquier cosa tendría que dar descargos de responsabilidad para no repetir lo que hacen en el video y demás.

Me fastidia mucho escuchar y leer estas patrañas todo el tiempo, y hace imposible tomar en serio nada de lo que dicen. Nadie en su sano juicio les hace realmente responsables después de perder dinero siguiendo sus consejos financieros. Es simplemente consejo . No son predicciones mágicas y 100% correctas sobre el futuro.

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Chris Porter Puntos 2394

Tus opiniones personales sobre lo que "nadie en su sano juicio" haría o no haría no son la ley. Dependiendo de dónde se viva, hay un gran número de leyes y reglamentos que regulan determinados tipos de asesoramiento. Algunos consejos son lo suficientemente especializados como para que la gente pueda confiar en ellos en asuntos de vida o muerte; en esas áreas temáticas se aplican castigos importantes a quienes los dan con negligencia. Las áreas temáticas específicas, las licencias implicadas y los castigos dependen de su jurisdicción, pero en todo el mundo son muy reales.

Imagina que vives en un lugar en el que los mecánicos que te digan "oh, tienes que arreglar esto enseguida" cuando en realidad no lo necesitas podrían ser demandados, o los mecánicos que te digan "puedes dejarlo unos meses" pero luego tienes un accidente también podrían ser demandados. (En ese mundo, los mecánicos tendrían mucho cuidado con sus consejos sobre el coche. Tu vecino de al lado podría seguir diciendo "oh, nosotros tuvimos eso con nuestro coche y esperamos 6 meses para solucionarlo, no hay problema" porque sabrías que tu vecino no es un mecánico con licencia y por lo tanto no estaba dando lo que legalmente se califica como Consejo Automotriz, sólo compartiendo una opinión.

Las cosas se vuelven borrosas cuando ves un vídeo de youtube, lees un blog o una columna en una revista. ¿Esta persona te está dando lo que legalmente se califica como Consejo Temático (ya sea médico, financiero, legal o lo que sea) o simplemente comparte su opinión? Si está dando un consejo temático, está arriesgando su licencia, multas, ser demandado, incluso la cárcel si lo hace de forma engañosa, descuidada, irreflexiva, etc. (Y si no tienen licencia para arriesgarse, hay sanciones por hacer cosas que requieren licencia sin tenerla). Si sólo comparten una opinión, no lo hacen.

Como resultado, las personas con licencias para perder (y sí, hay licencias y tal relacionadas con ser un Asesor Financiero) o que podrían parecer tales personas emitirán descargos de responsabilidad de que lo que están diciendo es sólo su opinión al azar en general y no Asesoramiento Temático específico para su situación en la que se puede confiar en un sentido reglamentario.

A veces, este descargo de responsabilidad no tiene sentido. Si alguien te explica los síntomas de un ictus y lo que debes hacer si los experimentas, no vas a decir después "no sé, ese vídeo decía que llamaras al 911, pero también decían que no era un consejo médico". Pero a menudo, este descargo de responsabilidad es bastante útil. Esta persona me está hablando de Bitcoin o de alguna acción de la que nunca he oído hablar o de alguna bolsa de valores de la que nunca he oído hablar, mientras se asegura de que si actúo según su consejo, no le costará dinero. Hm. Tenlo en cuenta.

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Lilian Puntos 1

En la mayoría de los lugares, la capacidad de asesoramiento financiero está regulada por razones muy claras. Para poder dar asesoramiento financiero hay que haber superado exámenes técnicos y éticos como los que se exigen para ser miembro de la CFA en Estados Unidos o del CISI en el Reino Unido. Al decir que no están dando asesoramiento financiero, estas personas tratan de protegerse de grandes multas y posibles penas de prisión por dar ilegalmente un asesoramiento financiero que sólo debería ser dado por un asesor financiero registrado y acreditado.

Para que sepas, soy miembro del CISI y estoy parcialmente acreditado, pero aún no estoy autorizado a dar asesoramiento financiero regulado.

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Steve K Puntos 10475

La razón por la que lo dicen es porque la prestación de asesoramiento financiero está regulada en muchas jurisdicciones, y si fueron Si el asesor financiero no está de acuerdo con la normativa, tendrá que cumplir con cosas como declarar sus propios intereses (lo que ciertamente no quiere hacer), asegurarse de que tiene un conocimiento completo de su situación financiera (lo que no puede hacer sin una conversación individual con usted), o recomendar productos de una variedad de proveedores (lo que tampoco quiere hacer).

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