¿Recuperación de un depósito de HSA codificado en un año equivocado?

Question

El 15 de abril de 2015, un miembro de la familia aportó 3.000 dólares a la HSA nº 1, con la intención de que se codificara como una aportación de 2014. Sin embargo, se perdió la hora límite de la 1pm del Este del custodio por unos segundos y se codificó como 2015. Más tarde me dijeron que no habría sido un problema recodificar si fuera un cheque de papel, pero era un cheque electrónico.

Esto es incómodo ya que hay una HSA #2 con contribuciones de 2015. Se necesitan más fondos allí, pero no se pueden depositar sin exceder el límite agregado de $6500 y enfrentarse a sanciones y papeleo.

Las HSA de 2014 están infracotizadas en 3000 dólares. Y la HSA #1 no es una cuenta de gastos (no hay cheques ni tarjetas para sacar fondos).

El estado de residencia pertinente es California.

¿Cuál es la mejor manera de desenredar y arreglar esto? ¿Cómo de gris es el año de comilla, y se puede explicar a Hacienda de forma productiva?

Answer 1

Como ya han dicho otros, no hay recuperación de ese retraso. Sin embargo, para arreglar su situación:

Puedes hacer un Reinversión de fondos de HSA 1 a HSA 2.

Mis dos HSA tienen esa opción en su sitio web; me conecto a la HSA 2 (la objetivo ), y solicitar una transferencia desde la HSA 1 (la fuente ), por la cantidad deseada (3000 para ti); supongo que la mayoría de las HSA lo ofrecen; si no es así, puedes llamarles para iniciarlo.

Esto no tiene implicaciones fiscales ni de límites; sólo mueve el dinero entre HSAs igualmente calificadas.

También podría considerar -mientras lo hace- pasar por encima del completa contenido de la HSA 1 y deshacerse de ella (ya que es de "difícil acceso"). No hay límite (por lo que puede mover un millón si lo tiene allí), y como se ha dicho anteriormente, no hay implicación fiscal, no hay violaciones de los límites, siempre y cuando el dinero va de una HSA a otra HSA con la misma propiedad.

Answer 2

Esto probablemente provocará (a) que se agoten los fondos de la HSA #2, ya que la suma $6500 limit is nearing (b) an over-contribution situation between HSA #1 and HSA #2. .... 2014 HSA contributions are under the limit by $ 3000. Los gastos de 2015 ascienden actualmente a unos 3.000 dólares.

La solución es dejar de poner dinero en la HSA #2 para no sobrepasar el límite agregado para este año fiscal; pero luego usar el dinero de la HSA #1 para pagar los gastos médicos. Si la persona que hace la contribución tenía la capacidad de poner dinero en cualquiera de las dos HSA entonces debería tener la capacidad de gastar ese dinero de cualquiera de las cuentas.

Me doy cuenta de que el objetivo de la transacción de abril era poder poner efectivamente 9500 dólares en el sistema HSA en CY 2015. Con la transacción que perdió la fecha límite por segundos se pierde esa oportunidad. Pero cualquier gasto médico que pueda ser pagado con dinero en la HSA #1 debe ser pagado con dinero de esa cuenta. No tiene que mantener fondos en la HSA #1, mientras se preocupa de que la HSA #2 se quede sin fondos.

Lo bueno de una HSA es que puede seguir pagando los gastos médicos con una cuenta durante años después de que ya no tenga un plan de seguro con deducible alto. Incluso se puede utilizar en la jubilación.