Devolución del exceso de comilla del empresario tras la transferencia a la cuenta individual

Question

Hace unos años, hice unas prácticas y tuve que abrir una cuenta en la empresa de fondos de pensiones del empleador.

Un par de años después de dejar la empresa, estaba cerrando cuentas antiguas y me di cuenta de que había dinero en el 401k/403b de ese trabajo. No creía que estuviera consolidado, pero llamé a la empresa de inversión (empresa A) para ver si podía cerrar la cuenta. Me aseguraron que el dinero era adquirido, y que podía moverlo y cerrar la cuenta. Dudé, llamé de nuevo y me dijeron lo mismo. Así que lo trasladé a mi cuenta IRA principal en la empresa de inversión B.

Ahora, un par de años más tarde, recibí una carta del empleador diciendo que el dinero se cotizó por error, y que lo necesitan de vuelta. Pusieron una "carta de indemencia" solicitando la devolución de los fondos a la empresa de inversión A, que la pasó a la empresa B.

La empresa B me informó de que no sacarán el dinero sin mi permiso, y dijo que de todas formas no pueden devolverlo directamente a la empresa A.

Me pregunto cuáles son mis opciones. Me parece que la culpa es del empleador o de la empresa de inversión A. Si sólo se tratara de devolver el dinero, estaría bien, ya que no es una suma que cambie mi vida (1,5k aproximadamente). Pero también es un lío con los formularios de Hacienda y las comisiones por exceso de comilla, acumuladas durante años.

¿Puedo negarme a devolverlo? ¿Puedo devolver el dinero, pero insistir en que la empresa A o el empleador me ayuden a resolver los formularios/tasas de Hacienda?

Answer 1

Esto no parece un "exceso de comilla" según la ley federal. Eso sucede cuando se contribuye más que el tope federal (19000 para el empleado, 57000 para el empleado + las contribuciones del empleador, asumiendo que no hay actualización; posiblemente 1-2k menos dependiendo del año en que esto realmente sucedió).

Yo no sacaría el dinero de una cuenta de jubilación sin involucrar a un abogado, y probablemente a un contador público, y quizás no hasta ellos involucrar a un abogado para que lo haga, ya que eso puede complicar sustancialmente sus impuestos, resultando potencialmente en una distribución no calificada (en lo que concierne al IRS) resultando en ingresos gravables + multas.

Si quieres ser amable y sólo quieren el dinero, existe la posibilidad de pagar con fondos después de los impuestos (imponibles) de una cuenta regular, pero de lo contrario esto suena como un problema de tu (ex) empleador, "así que demándame" (los abogados son caros, probablemente no vale la pena los $1500).

También tenga en cuenta, dado que esto puede haber sido hace años (la pregunta es por lo menos un año de edad, y algunas de las acciones descritas son más antiguas que eso), también querrá considerar el estatuto de limitaciones y el período de retroceso del IRS, asumiendo que ha presentado todos sus documentos anteriores de buena fe. Realizar cualquier acción aquí puede anular algunos de esos relojes, así que actúe con intención.