Solía tener unos 4 meses de gastos en una cuenta de ahorros como "fondo para días lluviosos" en caso de emergencia.
Sin embargo, en el último año he pasado a tener un mínimo de gastos (alrededor de un mes de gastos medios) en mi cuenta de ahorros y a pasar todo lo demás a inversiones. Mantengo mis inversiones en una cuenta de robo-asesor, así que cuando hago retiros el robo-asesor calcula las acciones óptimas para vender y minimizar mi carga fiscal. Las retiradas tardan menos de una semana, lo que se ajusta a mis necesidades.
Cuando de repente necesito dinero en efectivo, simplemente lo retiro de las inversiones. Sí, tengo que pagar impuestos por la retirada, y a veces me encuentro con un ciclo en el que necesito retirar dinero mientras los valores de mis fondos indexados están a la baja. Sin embargo, ambos costes parecen superados drásticamente por los beneficios financieros de tener 3 meses de gastos realmente invertidos durante todo el año en lugar de estar en una cuenta de ahorros y no ganar nada.
¿Estoy entendiendo mal el cálculo de costes y beneficios? Todas las críticas constructivas son bienvenidas.