Aporté 6k a una IRA roth a principios del año pasado para 2021. Más tarde me casé y ahora estoy por encima del umbral de ingresos por completo.
Tengo la impresión de que la mejor opción para evitar pérdidas es recaracterizar la aportación a una ira tradicional. merrill lynch me dice que tengo que retirarla, lo que parece que costará un 15% (10 federal, 5 estatal).
¿Hay alguna razón por la que no pueda recaracterizar para evitar el impacto fiscal del 6%?
La retirada del exceso de aportaciones no tiene ninguna penalización fiscal (sin embargo, debe añadir las ganancias a su renta imponible).
Sin embargo tienes razón, no tienes que retirarte y puedes volver a caracterizar en su lugar. Hay que hacerlo antes de la fecha de vencimiento de los impuestos (incluidas las prórrogas, que es hasta el 15 de octubre), y los custodios suelen tardar un tiempo en procesarlo.
Si lo hace antes de la fecha de presentación de la declaración de la renta (incluidas las prórrogas), puede considerar la aportación como realizada a la segunda cuenta individual de ese año (ignorando la aportación a la primera).
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