COBRA no es un plan, sino una norma que establece que la cobertura sanitaria de su empresa (o grupo de empresas o sindicato, etc.) debe permitirle seguir participando en el plan después de perder la elegibilidad. Cuando se encuentra en una ventana de inscripción de COBRA, las reglas sólo le permiten extender las elecciones que ya había hecho. Por ejemplo, si estaba cubierto por el HDHP como empleado solamente, no puede cambiarlo por el PPO como empleado + cónyuge hasta la inscripción abierta del plan.
Para COVID, ARPA incluyó algunas disposiciones de alivio de emergencia de COBRA requeridas en 2021, pero que yo sepa todas han expirado desde entonces.
COBRA no es su única opción, su pérdida de cobertura le daría una ventana de inscripción para comprar cobertura de su estado o del intercambio federal. Pero el plan de su empleador generalmente no es una opción como su administrador de COBRA ha indicado. Es lo suficientemente temprano en el año que los deducibles acumulados o los máximos del plan probablemente no son un problema. En este momento, con la cobertura individual de emisión garantizada disponible, la razón más común para elegir COBRA es que la persona ya ha alcanzado el máximo del plan y tiene un tratamiento programado.
