Recientemente he comprado una casa y he pagado el 7% del préstamo original. Como compré la casa ligeramente por debajo del valor de mercado (debido a algunos daños que he reparado desde entonces) y a un fuerte aumento del mercado local, estimo que el valor de mi casa ha aumentado hasta el punto de que mi patrimonio en la casa es ahora >25%.
¿Podré eliminar los pagos del PMI si consigo revalorizar mi vivienda?
Hay tres formas básicas de deshacerse del PMI según el gobierno estadounidense.
En virtud de la Ley de Protección de los Propietarios de Viviendas, los consumidores pueden cancelar el PMI de varias maneras formas diferentes:
Solicitud por escrito. Una vez que el saldo del préstamo se ha reducido al 80% del valor original del propietario puede enviar una solicitud por escrito a su administrador hipotecario para cancelar el PMI. Por ejemplo, si el precio de venta original precio de venta (o el valor de tasación en el momento de la consumación, el que sea menor) y el importe del préstamo eran $100,000 and regular payments have reduced the outstanding loan balance to $ 80.000, el propietario puede solicitar la cancelar el PMI. El prestamista puede considerar otros factores, como el historial de historial de pagos, a la hora de decidir si cancela o no el PMI. Los prestatarios deben tener en cuenta que si el valor de la propiedad ha disminuido, la cancelación del PMI puede no ser posible.
Terminación automática. Para los prestatarios que están al corriente de su préstamo, el PMI finaliza automáticamente cuando el saldo de capital alcanza 78% del valor original de la vivienda. Utilizando el mismo ejemplo, el PMI terminaría para un préstamo con $100,000 original value once the homeowner reduced the outstanding balance to $ 78,000.
Terminación final. Si un prestatario contrató un préstamo de tipo fijo a 30 años, ha realizado los pagos durante 15 años y está al corriente del préstamo, el el administrador del préstamo debe dar por terminado el PMI. En otras palabras, el administrador termina la cobertura del PMI justo después de que el prestatario haya alcanzado el el punto medio del período de amortización del préstamo.
Pero si quiere librarse del PMI si el valor de la vivienda ha aumentado debido a que el valor de la propiedad ha subido, o a que ha hecho renovaciones o ampliaciones, necesitará que el prestamista revise la valoración.
Debes asegurarte de que el tasador que utilizan visita la propiedad y no lo hace basándose en los registros fiscales del gobierno y luego lo compara con propiedades similares. Los documentos fiscales del gobierno pueden tardar en reflejar cualquier adición que haya hecho a la propiedad. Si usted convierte la casa para tener un dormitorio extra, los registros de impuestos podrían no reflejar eso, y por lo tanto las propiedades comparables estarán equivocadas.
Tendrá que pagar la tasación, pero no lo haga hasta que el prestamista le informe sobre su proceso.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
