¿Cuáles son las ventajas de trasladar grandes cantidades de dinero por transferencia bancaria?

Question

Supongamos que un familiar intenta enviarme una cantidad de dinero superior a la normal. La cuestión que se plantea es, por supuesto, cómo trasladarlo. Me gustaría suponer que puede haber múltiples rondas de movimiento, algo del orden de 5 a 10 eventos en total, ya que todo el valor será extraído de fuentes separadas que llegan en diferentes momentos, cada una de ellas por encima de los 10.000 dólares.

Las transferencias bancarias tienen comisiones asociadas, el banco de origen alega " $20" to send a wire transfer, my bank claims $ 0 en tasas para recibir una transferencia. Leer este enlace aunque veo la siguiente cita:

Comisiones ocultas: es posible que tu banco no te cobre ninguna comisión, pero puede haber un banco intermediario que sí lo haga. Puede que no lo sepa hasta que el dinero aparezca en su cuenta.

¿A cuánto podrían ascender en realidad esas "comisiones ocultas"? Si introduce un nivel de incertidumbre sobre la cantidad de dinero que va a aparecer realmente una vez que mi familiar pulsa "enviar", ¿por qué la gente utiliza las transferencias bancarias en lugar de otros métodos para mover el dinero? A continuación se presentan otras opciones que conozco, pero estoy seguro de que no son ni mucho menos exhaustivas.

• Cheque personal - Los importes en este caso creo que provocarían un mayor retraso en la recepción de los fondos, entiendo que incluso podría ser rechazado en mi banco.
• Cheque de caja - Si me asaltan a la salida del banco, me quedo sin nada.
• Algún tipo de cuenta de conexión en el banco de origen - El único inconveniente que se me ocurre es el nivel de confianza necesario.

Answer 1

Dado que está recibiendo dinero de un miembro de la familia [y, por lo tanto, es de suponer que tiene un alto grado de confianza], parece que el pago con cheque será más sencillo, siempre que esté dispuesto a esperar tal vez 1 ó 2 semanas para que el cheque se haga efectivo. Tenga en cuenta que el tiempo que tenga que esperar dependerá en parte de la capacidad de su banco para confiar en usted, basándose en su propio historial con ese banco.

Las tasas serían efectivamente nulas, en comparación con, por ejemplo, $20-$ 40 por cable. Si usted recibiera 10 pagos en el peor de los casos $40 wire fee per, that would be $ 400 euros de ahorro, a costa de algún retraso. Dado que se esperan múltiples pagos, parece que no se trata de un escenario de "dinero necesario hoy".

Answer 2

Algunas de las cosas que se mencionan en la otra respuesta también son válidas en Estados Unidos.

La transferencia bancaria es segura.

Esto es cierto en más de un sentido. En primer lugar, no se corre el riesgo de perderlo físicamente. Pero también existe el riesgo de que el pagador no pueda pagar ("cheques sin fondos"), se niegue a pagar ("suspensión de pago") o anule el cargo (alegando que el cheque fue falsificado, robado, manipulado incorrectamente, fraudulento, etc.). Los mismos riesgos existen con la transferencia ACH, pero un cheque en papel también puede perderse o ser robado.

los controles son raros

Bueno, no en los EE.UU., pero ver arriba. Si se necesitan cheques para grandes cantidades, la gente suele utilizar cheques de caja que están garantizados por los bancos que los emiten. Pero aun así, los cheques fraudulentos/falsificados son posibles y son la base de muchas estafas.

la transferencia bancaria suele ser gratuita

En EE.UU. no, pero las tarifas suelen ser fijas y relativamente bajas (20-50 dólares para enviar, y normalmente mucho menos que eso para recibir).

es rápido - garantizado en un día laborable más o menos

En Estados Unidos, la norma es de uno a dos días hábiles; dependiendo de la hora del día en que se origine la transferencia y de los bancos implicados, puede incluso hacerse una transferencia en el mismo día.

Los números de cuenta IBAN llevan incorporada una suma de comprobación

Por desgracia, esto no es algo que tenga el sistema bancario estadounidense. En Estados Unidos utilizamos números de ruta y de cuenta y pueden producirse errores. Ese es uno de los inconvenientes del sistema de transferencias de EE.UU., esos errores pueden ser complicados de solucionar. La cosa empeora aún más con las transferencias basadas en el sistema SWIFT (normalmente internacional).

la transferencia de dinero físico es realmente ilegal

Técnicamente no en Estados Unidos, pero puede crear complicaciones. Las transacciones en efectivo de más de 10.000 dólares tienen que ser declaradas, y si la policía te detiene con un camión lleno de dinero en efectivo puede alegar que se ha obtenido ilegalmente, quitártelo y tendrás que demostrar que se equivocan (ver Confiscación civil en Estados Unidos ).

Answer 3

Los beneficios directos de una transferencia bancaria en EE.UU., en comparación con otras formas de pago, son casi en su totalidad para el receptor:

• La velocidad de recepción: Si se envía a primera hora del día, para muchos bancos llegará el mismo día. Como máximo, tardará 1 día laborable. La mayoría de los otros métodos de pago tardan al menos 1 día laborable, y los pagos ACH pueden tardar potencialmente varios días laborables.
• Finalidad: Si recibe una transferencia bancaria, puede tener la certeza de que el dinero no desaparecerá a los pocos días de que el remitente la anule. Esto se debe a que, a diferencia de los cheques personales y los pagos ACH, las transferencias electrónicas no puede normalmente se invierte. La única excepción es cuando el banco del remitente, y no el remitente, ha cometido un error al enviarlo.
• No hay periodo de retención: La totalidad del importe se pondrá a disposición de los usuarios inmediatamente después de su recepción, independientemente de su cuantía. Por el contrario, los cheques personales o las transferencias ACH de gran cuantía pueden no estar disponibles durante días como medida de precaución para evitar su posible anulación.
• Si hay alguna comisión, suele ser a tanto alzado por transferencia, no proporcional al importe.

Cualquier beneficio para el remitente es principalmente indirecto:

• Si el remitente conoce personalmente al destinatario, es posible que se preocupe de que éste obtenga los beneficios.
• En una transacción comercial, la empresa receptora puede exigir una transferencia bancaria como condición para hacer negocios. El remitente se beneficia del envío de una transferencia, ya que puede cerrar el trato.
• Cuando una empresa envía un pago importante a un particular, el uso de una transferencia bancaria forma parte de la prestación de un buen servicio al cliente.

Answer 4

Como no se ha mencionado ningún país en concreto, ofreceré una perspectiva europea:

• la transferencia bancaria es segura (ciertamente comparada con otras alternativas)
• Los cheques son raros y bastante difíciles de cobrar (y algunos bancos ni siquiera saben qué hacer con un cheque al azar), y están sujetos a algunas comisiones, mientras que:
• la transferencia bancaria suele ser gratuita dentro de la zona euro (no siempre fue así, pero solía ser gratuita al menos dentro de un país) si se hace por Internet; visitar el banco en persona para emitir la transferencia está sujeto a comisiones (como casi todo lo demás)
• es rápido: garantizado en un día laborable más o menos dentro de un país, 3 días laborables dentro de la eurozona, a menudo inmediato (es decir, unos segundos) dentro de un banco, y cada vez más bancos están empezando a aplicar la transferencia interbancaria inmediata (no siempre fue así)
• es el estándar de mover el dinero y como tal no debería haber gotchas
• Los números de cuenta IBAN llevan incorporada una suma de comprobación, por lo que es menos probable que transfiera dinero a un desconocido por error
• No obstante, si se comete el error de todos modos, normalmente se puede revertir la transacción (esto incluye algunos gastos, pero sigue siendo mejor que perder el dinero)
• la transferencia de dinero físico es realmente ilegal por encima de ciertos umbrales (en miles de euros)