¿Por qué la empresa "Education Loan Servicing" pasó a facturarme 1 céntimo al mes?

Question

Tuve un préstamo escolar que fue gestionado por EdFinancial . Había hecho pagos mensuales de esto hasta que sólo quedaban unos 12 céntimos de deuda.

[Actualización:] Los pagos eran una cantidad fija cada mes (de algo así como 50 dólares/mes porque la deuda total no era muy grande). No pagué el préstamo antes de tiempo, sino que continué con el plan de pagos durante años hasta que la deuda llegó a los 12 céntimos.

No estoy seguro de por qué los pagos no habían sido dimensionados para cubrir la deuda de manera uniforme, pero tal vez eso no era posible debido a los intereses acumulados...

De todos modos, mi pregunta es sobre que una vez que la deuda se redujo a 12 céntimos, la empresa empezó a cobrarme 1 céntimo al mes en lugar de, por ejemplo, los 12 céntimos enteros de una sola vez. Tuve que llamarlos para hacer el pago final en su totalidad.

¿Cuál es la razón de este tipo de sistema? ¿Esperan que puedan conseguir que no pague si no tengo suficiente dinero en la cuenta?

Answer 1

En primer lugar, cualquier préstamo tendrá el último pago ligeramente diferente al resto. Incluso si el tipo de interés es cero, es difícil tener un importe de pago mensual perfecto. Por perfecto me refiero a que el importe del préstamo dividido por el número de meses sería $ddd.cc0000...

Al mirar la tabla de amortización, el último pago será ligeramente mayor o menor para ajustar el redondeo que se hizo.

Mi sospecha es que el redondeo habría dado lugar a un sobrante de 12 céntimos. También es posible que lo estés pagando un poco antes de tiempo y el ordenador simplemente esté tomando la cantidad sobrante y repartiéndola a lo largo del periodo restante del préstamo. Podría estar pagando antes de tiempo porque para la parte principal del préstamo se pagó a una empresa que redondea todos los pagos al dólar más alto, o tiene una cantidad mínima de pago mensual.

He mirado en la empresa que mencionas en la pregunta, y he buscado en la web una herramienta de amortización. La encontré y utilicé el ejemplo ya rellenado.

https://www.edfinancial.com/amortizationschedule?pmts=120&intr=6.8&prin=25000

Pmt #   Payment   Principal / Interest   Principal *
        Amount    Paid        Paid       Balance

1       $287.70   $146.03   / $141.67    $24,853.97
2       $287.70   $146.86   / $140.84    $24,707.11
...
118     $287.70   $282.86   /   $4.84       $570.67
119     $287.70   $284.47   /   $3.23       $286.20
120     $287.82   $286.20   /   $1.62         $0.00
* Principal balance includes interest accrued

Si ese último pago no se ajusta, el prestatario seguirá debiendo 0,12 dólares. El hecho de que sea igual a tu situación es una coincidencia. Pero es una muestra de lo que puede ocurrir.

Answer 2

Creo que esto tiene que ver con el hecho de que el interés es cargado a su saldo y crece cada día . Como resultado, el ordenador lo desglosó para poder capitalizar ese saldo restante. Si el pago de su préstamo estudiantil regular fue $500 a month at 5% interest, but your balance became $ 499 dólares, repartiendo los 499 dólares, pueden ganar más dinero con usted . Puede que no sea mucho, o en su caso esencialmente 0, pero podría ser mejor que nada.