¿Cómo trasladar las aportaciones no deducibles de la IRA tradicional a la Roth IRA?

Question

Hice 3 aportaciones no deducibles a mi cuenta IRA tradicional en 2019, 2020 y 2021. En su lugar, debería haber aportado el dinero a la Roth IRA. Cuál sería la mejor manera de arreglar esto?

Aquí hay una lista de todas mis contribuciones.

año

contribución

2018

5500

deducible

2019

6000

no deducible

2020

6000

no deducible

2021

6000

no deducible

Estoy leyendo la publicación 590-A, y parece que puedo recaracterizar mis aportaciones de 2020 y 2021. En este caso, ¿tendré que pagar impuestos sobre las ganancias atribuibles a las aportaciones?

Por si sirve de algo, también tengo cuentas 401k y 403b.

Answer 1

No se pagan impuestos por una recalificación. Una recaracterización trata la contribución como si se hicieron al segundo tipo de IRA desde el principio. Las ganancias atribuidas a la aportación recalificada (calculadas según algunas hojas de cálculo) se trasladan a la segunda IRA, y se tratan como si fueran ganancias que se hicieron en el segundo tipo de IRA (en este caso, la Roth IRA). Estoy asumiendo que has verificado que tienes derecho a aportar 6000 dólares a la Roth IRA para 2020 y 2021.

Answer 2

Has reinventado la Roth IRA por error :)

... traspasar el dinero de la IRA tradicional a una Roth, tanto como que quiera de una vez, incluso si es más que el límite de contribución anual anual...

https://www.investopedia.com/terms/b/backdoor-roth-ira.asp