¿Reducir el salario a cambio de una mayor contribución del empleador al 401k?

Question

¿Me convendría (suponiendo que mi empleador esté de acuerdo) reducir mi salario en una cantidad x a cambio de un aumento de la contribución del empleador al 401k por una cantidad x?

Por ejemplo, si hago $150,000/yr and receive up to $ 5.000 euros de contrapartida, ¿me convendría que mi empleador me diera en cambio $120,000 in salary and an extra $ ¿30.000 de contribución al 401k?

Sé que los empleadores pueden contribuir hasta unos 40.000 dólares. Y ese dinero es el que yo pondría en fondos indexados en una cuenta de corretaje normal de todos modos.

¿Me serviría más en el 401k, sólo en términos de crecimiento?

No me refiero a las contrapartidas de tener el dinero disponible o no para venderlo o retirarlo, sólo a la parte del crecimiento.

Mi empleador podría estar dispuesto a hacerlo, pero no estoy totalmente seguro de que sea lo mejor.

¿Qué opinas?

Answer 1

Si lo único que busca es una forma de trasladar una mayor parte de sus ingresos a un 401(k), quizá le convenga más hacer un mega conversión Roth por la puerta trasera .

Los límites ampliados de las aportaciones no sólo se refieren a la aportación de su empresa, sino que también incluyen sus propias aportaciones después de impuestos (si el plan de su empresa las permite). Normalmente, estas aportaciones no tendrían las mismas ventajas fiscales que las aportaciones tradicionales o Roth; usted pagaría impuestos tanto sobre los ingresos como sobre las ganancias. Pero puede hacer una conversión inversa para transferirlas a un plan Roth 401(k) (de nuevo, si su plan lo permite) o a una IRA Roth. De este modo, sus ganancias crecerán libres de impuestos.

Si su actual plan 401(k) permite realizar aportaciones después de impuestos y conversiones dentro del plan, ya está todo listo. Si no es así, es probable que su empresa esté más dispuesta a realizar estos cambios bastante comunes en el plan que a ofrecerle un trato especial con una aportación extra. Además, esto le ofrece la flexibilidad de contribuir tanto o tan poco como quiera año tras año sin tener que renegociar.

Answer 2

Primero algunos números de la Agencia Tributaria :

Límites de las comillas definidas 61.000 para 2022 58.000 para 2021
Comillas de recuperación 6.500 para 2022 6.500 para 2021

que tapas límite :

Un límite global de las aportaciones a la cuenta del afiliado. El límite límite se aplica al total de:

• aplazamientos optativos (pero no contribuciones de recuperación)
• contribuciones de los empleadores
• contribuciones no electivas del empleador
• asignaciones de decomisos

Esto significa que en 2022, incluida la $6,500 catch-up is $ 67.500 si tiene 50 años o más.

El primer problema con el que te vas a encontrar es convencer a la empresa de que debe hacer esto sólo para ti. A las empresas no les gusta hacer peticiones especiales.

Otro problema será que, aunque lo hagan para ti y para otras personas que ganan tu mismo sueldo o más, se arriesgan a que las cantidades de participación de las personas que ganan más empequeñezcan al resto de las contribuciones y no pasen las pruebas de discriminación del 401(k). Ese es un problema que ni ellos ni sus empleados quieren que ocurra.

Podrías ver si puedes aportar dinero después de los impuestos. Esto es diferente al Roth 401(k). No te ahorra nada en impuestos este año, pero sí crece con impuestos diferidos. Algunas empresas incluso te permiten convertir el dinero después de impuestos en un Roth 401(k).