Préstamo 401K - La empresa cambió de proveedor y de normas

Question

Mi empresa (una gran compañía de salud) se fusionó con una compañía farmacéutica más grande. En este proceso, básicamente obtuvimos todos los beneficios de la compañía farmacéutica. Cuando estaba en la empresa de salud, pedí un préstamo para el 401k que incluía la cláusula de que si me despedían o dejaba la empresa, podía seguir pagando el préstamo siempre que hiciera los pagos bimensuales.

Como parte de la conversión, tenemos un nuevo proveedor de 401k. Acabo de consultar con el proveedor y me han confirmado que no, que con el nuevo plan, no importa lo que me hayan dicho originalmente, ahora si me despiden o dejo la empresa, tengo que devolver el préstamo inmediatamente o lo sacarán de mi cuenta y me tocarán todos los impuestos punitivos.

¿Esto es legal? No lo habría sacado si este fuera el caso.

Answer 1

La conclusión es que en ambos casos se le dio información incorrecta. Hay una ley federal/código fiscal que regula esta situación.

Antes había que reproducir un 401K poco después de dejar la empresa (en un plazo de 60 días), y por esa razón la mayoría de los asesores financieros desaconsejaban tomar ese préstamo.

Sin embargo, bajo el plan de impuestos de Trump eso ha cambiado en lo que la mayoría ve como extremadamente amigable para el consumidor. Ahora tienes hasta la fecha de vencimiento hasta la próxima declaración de impuestos. En tu caso, si utilizas la declaración de impuestos estándar, si dejas tu trabajo hoy (23 de junio de 2021) tendrías hasta el 15 de abril de 2022 para devolver el préstamo. Aun así, no es un plazo excesivamente largo, pero sí mucho más largo que 60 días.

No devolverlo a tiempo te perjudica de dos maneras: La primera son los impuestos, deberás el impuesto sobre la renta por el dinero prestado, y tendrás que pagar una penalización del 10%. La segunda, es que es difícil ingresar dinero en las cuentas de jubilación. Esto puede ser debido a las limitaciones de ingresos, o a las limitaciones impuestas por el IRS. Se necesita tiempo para recuperar ese dinero y se pierde la capitalización para siempre.

Por lo tanto, la primera empresa se equivocó al sugerir que tenías para siempre que devolverlo. La segunda empresa se equivoca al decir que tienes que devolverlo enseguida.

En general, pedir un préstamo de un 401K es una mala idea. Devuélvelo tan pronto como puedas.