¿Es la inversión en bienes raíces una buena jugada para una persona con aversión al riesgo en este momento?

Question

Soy una persona reacia al riesgo y suelo mantener la mayor parte de mi dinero en mi cuenta bancaria porque no me interesan las opciones más arriesgadas con las que pueda conseguir un poco más. Durante los últimos acontecimientos e inestabilidades en los mercados bursátiles escuché de varios lados que una devaluación masiva de la moneda (estoy en la zona euro) podría ocurrir este año.

¿Cómo puedo asegurar mis recursos financieros antes de que se produzca esa devaluación? Invertir en bienes raíces parece ser una buena opción. No para aumentar mis recursos, sino para asegurarlos en caso de que una gran caída haga que el dinero "no valga nada". Una casa o un terreno siempre valdrán algo. ¿O hay alguna opción mejor? Estoy pensando a largo plazo, porque soy consciente de que no puedo vender una casa o una parcela de tierra tan rápido como el oro.

Si crees que tengo demasiado miedo y que ese escenario es muy improbable, también me interesaría saber el razonamiento que hay detrás.

Answer 1

Los bienes inmuebles nunca son una inversión de bajo riesgo. Yo mantendría tu dinero en el banco, y me aseguraría de que no tienes más en un solo banco de lo que está garantizado en caso de quiebra bancaria. Si su cuenta bancaria está en Grecia, Italia, España, Portugal o Irlanda, consideraría la posibilidad de trasladarla a un país de la Eurozona que esté en mejor forma, ya que existe una pequeña posibilidad de que uno o más de esos países salgan de la Eurozona de forma desordenada y conviertan a la fuerza las cuentas bancarias a una nueva y débil moneda.

Answer 2

Añadiré esto a lo que han dicho las otras respuestas: si eres inquilino ahora, y el inmueble que quieres comprar es una casa para vivir, entonces puede valer la pena: en una devaluación de la moneda, el alquiler puede aumentar más rápido que tus ingresos.

Si paga la vivienda en efectivo, tiene además la ventaja de reducir considerablemente sus gastos mensuales de vivienda. Esto te hace más resistente a lo que te depare el futuro: un trabajo peor pagado, por ejemplo, o una inflación elevada que se coma el valor de tus ingresos.

Si consigues una hipoteca, asegúrate de obtener un tipo de interés fijo. En este caso, te protege un poco de la alta inflación porque la cuota de la hipoteca se mantiene igual, mientras que lo que habrías tenido que pagar de alquiler sigue subiendo y subiendo.

En ambos casos también hay impuestos y seguros, por supuesto. Y estos subirían con la inflación.

Por último, asegúrese de comprar con sensatez. Una buena regla para saber cuánto puedes pagar por una casa es 2,5x - 3,5x tus ingresos anuales. Soy consciente de que hay algunas zonas en las que es habitual que la gente compre casas a un múltiplo mucho mayor, pero eso no significa que sea algo sensato.

También: Apoyo lo que dijo @sheegaon; si realmente te preocupa el colapso del euro, podría darte algo de tranquilidad mover algo de dinero en gilts del Reino Unido o en bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Pero ten en cuenta que las divisas se mueven entre sí, por lo que el valor en euros de esas inversiones fluctuaría todo el tiempo.

Answer 3

Si vives y trabajas en la zona euro, incluso después de un "crash" todos tus ingresos y la mayoría de tus gastos seguirán estando en euros. La única parte de tu patrimonio que debes proteger es la que piensas gastar en bienes de fuera de la zona euro (es decir, en importaciones). En ese caso, puede considerar la posibilidad de aparcar parte de su dinero en bonos del Estado a corto plazo emitidos por otros países, como el Reino Unido, Suiza y EE.UU. (o cualquier otro país del que procedan sus productos favoritos). Si el euro se "devalúa masivamente" (un extremadamente En este caso, es poco probable que los productos extranjeros cuesten mucho más de lo que cuestan ahora. La inflación también podría repuntar, por lo que también es posible que quieras comprar algunos OATi s.

Answer 4

Siempre es un buen movimiento para las personas con aversión al riesgo, especialmente en Europa.

1. Porque las casas no están representadas por un número en un índice . Por lo tanto, si usted es reacio al riesgo, sufrirá menos cuando los precios de la vivienda bajen porque no tendrá un número que mirar todos los días como el índice S&P500.

2. Porque las casas en Europa (Alemania, Italia, España) están casi todas hechas por el hormigón y realmente bien hecho (cuerda cubierta de mármol real, cubiertas de cerámica dura, tuberías de cobre, ...) en comparación con los de Estados Unidos. La casa seguirá siendo casi nueva después de 30 años, sólo necesitará un repintado y realmente pocos/baratos arreglos.

3. Porque a largo plazo (20/30 años) está garantizado que las viviendas subirán de precio , especialmente en lugares densos como la gran ciudad, NY, San Francisco, etc. La razón es sencilla: el número de personas no deja de crecer en este mundo, pero la cantidad de tierra es siempre la misma. Además, hay Además, hay inflación, ¿crees que dentro de 30 años construir una casa de casa de hormigón será menos cara que hoy??? ¿Crees que el hormigón costará menos? ¿Crees que la gasolina que mueve los camiones que traen el hormigón será menos cara que ahora? ¿Cree que ¿Crees que el coste de la mano de obra será menos caro que ahora? Entonces, dentro de 30 años construir una casa será mucho más caro que que hoy, y por lo tanto tu casa también será más cara.

A largo plazo, el mercado de valores no le garantiza un aumento constante. El mercado de valores de EE.UU. siempre ha crecido a largo plazo, pero el mercado de valores de Japón está hoy en día al mismo nivel que hace 30 años. Adivina lo que te pasaría si invirtieras tu dinero en la bolsa de Japón, hace 30 años, mientras que tu amigo compró una casa en Japón hace 30 años. Ahora él sería rico, y tú serías pobre.