¿Hay alguna ventaja en elegir que se retengan impuestos federales durante una conversión de IRA tradicional a Roth IRA?

Question

Al convertir una IRA tradicional en una Roth IRA en Fidelity, se da la opción de elegir entre:

• elegir que no se retengan impuestos federales y continuar con mi conversión en línea.
• elegir que se retengan los impuestos federales.

¿Hay alguna ventaja en elegir que se retengan impuestos federales durante una conversión de IRA tradicional a Roth IRA?

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Answer 1

Normalmente, una conversión de IRA a Roth IRA es un hecho imponible, por lo que debe prever que deberá pagar impuestos al final del año.

A menos que planifiques tu carga fiscal y sepas lo que haces, esto puede terminar con un pago sorpresa a Hacienda el 15 de abril del año siguiente, y potencialmente incluso una multa si es una cantidad significativa.
Una deducción fiscal adecuadamente dimensionada durante la conversión evita este problema.

Por supuesto, este suele ser un mal plan, ya que estás sacando este dinero de la cuenta IRA.

Siempre hay que intentar pagar los posibles impuestos con otro dinero que no esté en una cuenta IRA . Si no puede, podría reconsiderar toda la actividad de conversión.

Answer 2

Además de las razones que mencionó Aganju en cuanto a por qué tener impuestos retenidos en una conversión de IRA tradicional a Roth es una mala idea, creo que el impuesto retenido cuenta como una distribución prematura de la IRA tradicional y por lo tanto está sujeto al impuesto especial del 10% sobre las distribuciones prematuras. Por ejemplo, si $100K is rolled over from a Traditional IRA to a Roth IRA but $ 20K de eso $100K was sent to the IRS as tax withholding, then the Roth IRA gets only $ 80 mil depositados en él para que crezca libre de impuestos en el futuro. Por otra parte, en lo que respecta al hombre de los impuestos, usted ha invertido $80K from Traditional IRA to Roth IRA and took $ 20K como distribución prematura de su IRA tradicional. Al final del año, su renta imponible se incrementa en $100K and you owe Federal income tax (and perhaps State income tax as well) on that $ 100K, además debes $2K as Federal excise tax on the $ 20K de distribución prematura. Para cubrir estos impuestos adicionales, usted tiene 20K dólares de retención que se ha fijado al IRS y por lo que lo más probable es que cubra cualquier pago de impuestos estimados que de otra manera se espera que haga con el fin de evitar sanciones por el pago insuficiente de impuestos estimados.