¿Es legítima esta renta mixta (parte de ahorro y parte de fondo de inversión)?

Question

He oído hablar de un tipo de renta vitalicia en la que se invierte parte del dinero (creo que en el S&P 500) y otra parte en algo parecido a un CD. El contribuyente controla cuánto va al fondo de inversión.

La promesa es que cuando llegue el momento de retirarse, digamos a los 6 años, por muy mal que lo haga el mercado, recuperarás tu dinero como mínimo (por lo que no puedes perder).

¿Es una inversión legítima y buena? La promesa de que no se puede perder me hace sospechar. Creo que lo ofrece una empresa llamada Pacific Life, pero no he podido encontrarlo en su página web.

Editar: Yo piense en se trata de una renta vitalicia indexada a la renta variable. Pero mi pregunta sigue siendo si esto es realmente sabio.

Answer 1

Este tipo de inversión es legítima. Si se trata de una buena La inversión depende de su apetito personal por el riesgo y de su horizonte de inversión.

Básicamente, se reduce el riesgo, pero también la rentabilidad media con respecto a la compra de un fondo indexado. Básicamente compras un seguro contra una tendencia a la baja, pero ese seguro te cuesta.

Answer 2

Pac Life es una empresa de confianza con la que he tratado.

Algo interesante que aprendí este año es que muchos de estos productos de anualidades estructuradas son simplemente un índice (S&P 500, Russell 2000, etc.) y una combinación de opciones. Un ejemplo de un tipo, el tope implica una llamada cubierta y el piso de protección es generado por la compra de puts, algo así como un collar de opciones. La implementación de estos por su cuenta tenderá a proporcionar igual o mejor rendimiento y/o igual o mejor protección también (dependiendo del producto). Otra ventaja del bricolaje (en su caso) es que puede comprometerse a una exposición de un año, en lugar de la exigencia de una anualidad de 5 a 7 años.

No conozco la renta vitalicia indexada a la renta variable que ha descrito. Le ayudaría si pudiera encontrar su nombre en su fuente. Entonces podría leer los detalles de la anualidad en el sitio web de Pac Life. Si no está disponible, póngase en contacto con Pac Life.

La respuesta sencilla es que el riesgo y la recompensa van de la mano. Si se está dispuesto a renunciar a una parte de la recompensa (un tope), se pueden conseguir diversos grados de protección (pérdida limitada/sin pérdida). Es una inversión legítima para adaptar la R/R de una inversión a sus objetivos y tolerancias personales.