Gano $75K, have $ 30K en ahorros, ninguna deuda, alquiler de mis padres que están perdiendo su casa. ¿Debo comprar una casa ahora o ahorrar?

Question

Mis padres me han aconsejado que compre una casa, ya que los inmuebles residenciales siguen siendo "baratos" (o lo que se considera barato en mi zona). Mis padres tienen argumentos válidos, sobre todo desde el punto de vista económico y de inversión. Sin embargo, realmente no quiero precipitarme en un enorme muro de deudas antes de tiempo. Además, mis padres quieren que tenga una casa en caso de que no podamos salvar la que tenemos (mi madre y mis hermanos).

Tengo 26 años. Tengo una carrera estable y estoy empleado desde antes de graduarme. Hace poco terminé mi carrera sin deudas y sólo pago el alquiler, el seguro del coche (no tengo que pagarlo), la gasolina y la comida. Gano unos 75.000 dólares al año.

Tengo 2/3 de mi efectivo en una cuenta de mercado monetario al 0,23% APY en una cooperativa de crédito local, y el resto en una cuenta corriente normal. También tengo unos 10.000 dólares en un plan 401k al que contribuyo con el 5% de mi sueldo, pero aún no he adquirido todos los derechos, por lo que mi empleador sigue siendo propietario de la mitad durante unos años más, ya que lo ha igualado.

He precalificado para una TAE de ~4%, sin costes de cierre, $3000 down, max $ 1000/mes ( $160,000) mortgage from N.A.C.A. However, I feel uneasy about it since most houses I am looking at would require me to buy down the APR points so that the mortgage amount actually reaches the purchase prices, which are around $ 180,000 - $200,000.

¿Es una mala idea de inversión para mí en este momento? Mis padres dicen que debería verlo como una inversión, no como una atadura. Si se trata de una inversión sólo para mí para construir la equidad y puedo vender la casa más tarde si quiero, ¿por qué iba a querer gastar mucho dinero en la compra de puntos de enganche? ¿Debería esperar y ahorrar más dinero para un pago inicial, más cercano al 20% para evitar el PMI, etc.?

Answer 1

Además, tengo la sensación de que mis padres quieren que tenga una casa por si no podamos salvar la que vivimos todos (mi madre y mis hermanos).

En primer lugar, no deberías estar obligado a comprar una casa porque tus padres te lo digan. Deberías tener tu propia vida. Y punto.

Dicho esto, aunque desde el punto de vista salarial estás bien, tus ahorros están algo al límite para una compra si me lo preguntas. Lo que significa que tus ahorros serían esencialmente el pago inicial completo y luego todo tu sueldo se convierte básicamente en pagos de la hipoteca.

No es una buena situación para estar en ella.

Mi consejo sería que si puedes invertir en algo más pequeño -como un pequeño apartamento para ti- eso es lo que deberías comprar. Eso le permitiría invertir en algo, pero sin estar completamente agotado financieramente por la perspectiva. Y luego, en unos años, puedes vender ese apartamento y pasar a otra cosa. ¿Quizás una casa en ese momento?

Pero ahora mismo, una compra de vivienda completa sería un riesgo bastante grande.

Answer 2

El sector inmobiliario ha sido históricamente la inversión más sólida de todos los tiempos. No sólo la propiedad aumenta constantemente su valor (que es lo que se desea que haga toda inversión), sino que lo hace a la tasa más alta con el menor riesgo.

En la mayoría de las inversiones (como una acción en el mercado) la tasa de ganancia potencial es proporcional a la pérdida potencial. Cuanto más segura sea una inversión, menor será la ganancia potencial.

Pero, en el caso de los bienes inmuebles, su valor suele duplicarse cada 10 años.

Nuestra economía en general está en un giro ascendente, recuperándose de una época en la que los valores se hundieron.

Tu preocupación por estar "atado" a esta inversión es una preocupación válida, sin embargo, dado que el mercado está en un giro alcista, deberías ser cada vez más capaz de dar la vuelta y venderla más adelante.

Lo mejor que podría hacer sería invertir en una propiedad de alquiler en la que su coste de inversión (su pagaré hipotecario) lo paguen los inquilinos. Sin embargo, ser propietario es siempre un negocio arriesgado (de ahí la mayor tasa de rentabilidad, que teniendo en cuenta que tu inversión es finalmente cero, la tasa de rentabilidad es enorme :-) El truco sería tomar los pagos de reters a usted y mantenerlo en una cuenta que se utiliza para pagar por cualquier reparación, mejoras, o la comercialización en el medio cuando la unidad está vacante.

Pero, con la pérdida de la casa de tus padres, puede que esto no sea posible, a no ser que te quedes con su casa y luego mantengas los acuerdos de convivencia tal y como están ahora.

Una posibilidad para ayudarte a poner el pie en la puerta de ser propietario (no necesariamente "inversor") y ayudar a tus padres a mantener su casa (si eso es lo que les gustaría hacer) es refinanciar con ellos... si no puedes pagar toda la hipoteca, pero ellos son capaces de cubrir la brecha entre lo que puedes pagar y lo que cuesta su propiedad, entonces te conviertes en socio de ellos, y cuando/si sus circunstancias cambian, siempre pueden comprarte.

Answer 3

Para ser sinceros, si es una casa que compartís todos deberíais intentar guardar la casa para vuestros padres. tus 26 años, tendrás tiempo de sobra para volver a ganar 30k.

Tener una sede en casa aportará cierta seguridad a la familia. No sólo que tus padres ya son mayores, sino que podría ser difícil para ellos conseguir otra casa. Se han sacrificado por ti, así que quizá deberías sacrificarte tú por ellos.

Gracias a Dios no tengo familia.

Answer 4

Usted gana $75,000 yearly and saved $ 30.000 mientras vivía en su casa, durante dos años, sin pagar alquiler.

Supongo que lleva ganando buen dinero al menos 2 años. ¿Cómo es posible que sólo hayas ahorrado $30,000 on $ ¿150.000 de ingresos? ¿Dabas algo a tus padres cada semana en concepto de alquiler, para que no perdieran su casa?

En segundo lugar, si no estás seguro de que te vas a trasladar en uno o dos años, no tiene sentido comprar. Los precios de la vivienda no se dispararán como en el pasado en un futuro próximo. En un año, puedes ahorrar otro $30,000 without suffering since you live rent free. Many couples don't even make $ 75.000 y tienen una hipoteca, 2 hijos y pagos del coche.