Para la gran mayoría, "comprar" una casa mediante una hipoteca no es una inversión. Utilizo las comillas para referirme a la compra porque, desde un punto de vista técnico, no se es propietario de nada hasta que se ha pagado; este es un punto importante que la gente suele olvidar.
Es muy poco probable que ganes más con ella que lo que has invertido en ella (intereses, reparaciones, etc.). Incluso con tipos de interés relativamente bajos.
Las personas que invierten con éxito en viviendas son las que utilizan dinero real (no prestado) para comprar una casa a un precio muy inferior al del mercado. Luego la limpian y hacen suficientes reparaciones para hacerla vendible y la venden poco después. A veces, estas personas se ven perjudicadas si el mercado de la vivienda cae hasta el punto de que la casa vale menos que la cantidad que invirtieron en ella. Esto es especialmente problemático si utilizaron préstamos bancarios para poner en marcha el proceso. De hecho, fueron los más perjudicados cuando estalló la burbuja inmobiliaria hace varios años. Bueno, ellos y las personas que compraron con préstamos de sólo interés o con pagos globales.
Mientras que las personas que utilizan una hipoteca la tratan esencialmente como una cuenta bancaria con un tipo de interés negativo. Por ejemplo, $180k loan on a 30 yr fixed at 4% will mean a total payout of around $ 310k, excluyendo las reparaciones normales como techos, alfombras, etc. Debido al funcionamiento de las hipotecas, la mayor parte de los intereses se cobran durante la primera mitad del periodo del préstamo. Así que venderla en un plazo de 2 a 5 años suele ser problemático, a menos que el mercado inmobiliario local se haya disparado.
Los mercados de la vivienda suben y bajan todo el tiempo debido a cientos de cosas diferentes que están completamente fuera de su control. Puede tratarse de una depresión regional, de fenómenos meteorológicos, de la quiebra de grandes empresas, de la quiebra de gobiernos municipales o locales, etc. Puede subir porque se instalen empresas, se construya una nueva autopista, disminuyan los impuestos estatales/locales, etc.
Lo que quiero decir es que las casas no son inversiones a largo plazo. Pueden serlo a corto plazo, pero sólo en circunstancias limitadas y con un alto grado de riesgo. Así que no dejes que eso sea un punto de partida para tu decisión.
En cambio, hay que centrarse en otros factores. Como por ejemplo: ¿qué pasa realmente con la casa en la que están actualmente? ¿Por qué la perderían? ¿Puedes ayudar, y, deberías ayudar? Si las cosas son precarias, podría tener más sentido vender esa casa ahora y que todos se muden a lugares separados, posiblemente a diferentes alquileres o apartamentos. Si les ejecutan la hipoteca, se encontrarán en un mundo de problemas financieros durante mucho tiempo.
Si ignoramos la situación de tus padres, un consejo que te daría es este: Alquila el apartamento más barato que puedas encontrar y que siga siendo un lugar "seguro" para vivir. Pon cada dólar que puedas en algún tipo de ahorro/inversión que realmente crezca. Quédate allí durante más de 5 años, y luego ve a pagar en efectivo por una buena casa. Haciendo $75k a year while single means that you don't need much to live on. In other words, live extremely cheap now so you can enjoy a fantastic living experience later that is free from financial fear. You should be able to put $ Más de 30.000 euros al año aparte de ir por este camino.
editar : Un poco de datos de apoyo para aquellos que de alguna manera piensan que comprar una casa con una hipoteca es de alguna manera una buena inversión:
Robert Shiller, premio Nobel de Economía y que predijo el estallido de la burbuja inmobiliaria, ha demostrado que una casa no es una buena inversión. ¿Por qué? En primer lugar, los precios de la vivienda (ajustados a la inflación) no han variado prácticamente en los últimos 100 años. ( enlace 1 , enlace 2 )
En segundo lugar, después de añadir sólo los costes de mantenimiento, esos costes más lo que has pagado por la casa superarán lo que obtienes de ella. Si se añade el coste de la hipoteca, se puede duplicar o incluso triplicar el precio pagado, lo que empeora aún más las cosas. Los costes de mantenimiento incluyen cosas como un tejado nuevo, alfombras/suelos, calentadores de agua, electrodomésticos, etc.
Sí, una casa puede costar $100k and you might sell it for $ 200k después de 15 años. Sin embargo, durante ese tiempo es probable que reemplace el techo ( $10k to $ 20k), sustituir los aparatos ( $2k to $ 5k), calentador de agua ( $1k), carpet/flooring ($ 5k a $20k), paint ($ 3k a $6k), and mortgage related costs (~$ 60k - asumiendo 30 años fijos @4%). Así que sus "costes" están entre $180k and $ 200 mil sólo en esos artículos. Hay muchos más que podrían aumentar fácilmente los costes. Como una valla ( $5k+), air conditioner ($ 5k+), ventanas, etc.
Lo anterior supone que el valor de la vivienda se revalorice más rápido que la inflación, algo que no ha ocurrido a largo plazo.
Por lo tanto, hay que tener en cuenta todos los costes que se han pagado finalmente por la compra y el mantenimiento de la vivienda frente a los costes de alquiler durante el mismo periodo de tiempo.
El punto es: investigue y sea realista al respecto. Comprar una casa es un riesgo financiero enorme.
