Tengo 60 años. Tengo una hipoteca que está casi pagada. También he pagado todas mis tarjetas, y mis tarjetas más antiguas fueron cerradas por falta de utilización.
Para proteger mi edad de crédito, ¿es necesario que no pague mi hipoteca? O, ¿necesito seguir cargando y pagando mis tarjetas, para que no se cierren? Porque si pagara todas mis tarjetas y no volviera a pedir préstamos, todo envejecería en unos años y mi excelente crédito desaparecería.
He pagado mi hipoteca y nunca tengo saldo en una tarjeta de crédito y mi puntuación de crédito es de 818 (excelente).
Los bancos no revelan públicamente cómo se calcula exactamente la puntuación crediticia, por lo que es difícil predecir nada con certeza, pero lo más probable es que te vaya bien pagando los saldos de tu hipoteca y de tus tarjetas de crédito.
Cierra las tarjetas de crédito que no utilices, pero desde luego yo me quedaría con una o dos (buenas). Las tarjetas de crédito son una forma de pago muy cómoda y segura. Se aceptan en todo el mundo, es fácil llevar la cuenta de tus gastos y con la tarjeta adecuada te devuelven dinero.
Recomiendo utilizar las tarjetas de crédito para casi todo lo que compres (a menos que te cobren una cuota extra), pero asegúrate de pagar el saldo cada mes. Así tendrás más dinero en el bolsillo y una excelente calificación crediticia.
A menos que esté planeando y obteniendo un gran préstamo en un futuro próximo, simplemente ignore su puntuación de crédito. Haz lo que sea financieramente mejor para ti y eso se encargará de la puntuación de crédito también.
Porque si pagara todas mis tarjetas, y no volviera a pedir prestado, todo envejecería en unos años y mi excelente crédito desaparecería.
Las tarjetas de crédito permanecen en su expediente de crédito mientras están activas. Para mantenerlas activas, utilízalas y paga el saldo antes de que te cobren intereses. No hace falta usarlas mucho para mantenerlas vivas. Utiliza una para tus compras y otra para la gasolina, y es muy poco probable que esas dos sean canceladas.
Utilizarlos de forma regular demuestra que sabes utilizar las líneas de crédito que tienes. No tienes que pagar intereses a las compañías de tarjetas de crédito para mantener una buena puntuación. Utilizarlas con regularidad hace que el banco gane dinero aunque nunca tenga que pagar intereses.
El cierre de cuentas afectará a su puntuación. La edad media se reducirá y la edad máxima se reducirá si cierra cuentas que ha tenido durante muchos años.
Después de que la hipoteca se haya eliminado de su historial, verá otra disminución porque no tendrá muchos tipos de crédito diferentes. Pero mantener una hipoteca viva no es un buen plan para mantener tu puntuación alta.
Creo que esto es similar a una pregunta XY.
Dado que usted es propietario de su casa, no tiene deudas, probablemente no está solicitando un nuevo trabajo y no necesita pedir dinero prestado, su puntuación de crédito probablemente sea irrelevante y no merezca la pena pensar en ella ni emplear su valiosa energía.
Prácticamente no hay necesidad de preocuparse por su puntuación de crédito si no va a necesitar nunca más un préstamo.
Sólo se me ocurre una posible excepción: Si tienes grandes gastos inesperados y quieres (o necesitas) pedir un préstamo para cubrirlos. Si esa es una posibilidad, las preguntas serían: ¿Cómo pedirías ese dinero prestado y qué importancia tendría tu puntuación de crédito? Por ejemplo, si su préstamo está garantizado, es posible que su puntuación de crédito no importe.
Siéntese, relájese y disfrute de sus logros.
Para proteger mi edad de crédito, ¿es necesario que no pague mi hipoteca?
No, paga tu hipoteca. Sería estúpido pagar los intereses como un esfuerzo para mantener su puntuación de crédito más alto.
Su puntuación podría bajar 10 puntos por https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/what-happens-to-your-credit-score-if-you-pay-off-your-mortgage/
mis tarjetas más antiguas se cerraron por falta de utilización
He configurado mi tarjeta de crédito más antigua en pago automático para mi factura de Internet para evitar este escenario.
No se trata de un gasto superfluo para tratar de engañar al todopoderoso buró de crédito; es un gasto necesario y planificado, por lo que está bien pagarlo automáticamente.
Porque si pagara todas mis tarjetas y no volviera a pedir préstamos, todo envejecería en unos años y mi excelente crédito desaparecería.
Correcto, no dejes que tu historial crediticio se quede anquilosado durante 10 años.
https://www.creditcards.com/credit-card-news/credit-score-disappeared-inactivity/
Es más fácil mantener un historial crediticio activo manteniendo 2-3 tarjetas de crédito durante un largo periodo de tiempo que empezar de cero; aunque no es imposible.
A los 18 años obtuve mi primera tarjeta de crédito con un límite de 300 dólares; presumiblemente tenía cero crédito.
Cuando tenía 23 años, obtuve mi primer préstamo para coche con una puntuación de unos 720; lo pagué después de sólo 4 años.
Con 29 años conseguí mi primera casa con una puntuación de crédito de unos 810.
Todos empezamos en algún lugar, así que para ti es sólo cuestión de no empezar completamente de cero, porque apostaría que un límite de crédito de 300 dólares no suena tentador a tu edad.
Por último, no es imposible adquirir un préstamo si se tiene un crédito nulo. Un acreedor evaluará tu ocupación y tu patrimonio para determinar si puede confiar en ti. Puede que el tipo de interés no sea estelar y que se exija una garantía, pero si necesitas el préstamo, lo aceptarás, ¿no?
No quieres cerrar todas tus cartas. Quiere mantener un archivo de la agencia de crédito que demuestre que es un buen riesgo, utilizando las tarjetas y pagando la totalidad de las mismas todos los meses, sin coste alguno para usted. Una tarjeta con devolución de efectivo le beneficia en cualquier comercio, y las tarjetas de marca de un comercio suelen tener mejores beneficios adicionales para gastar en ese comercio en particular (por ejemplo, la tarjeta de Amazon, o una tarjeta de supermercado).
En particular, conserve la tarjeta que haya tenido durante más tiempo. En mi caso, se trata de la tarjeta casi totalmente inútil que venía con mi cuenta bancaria. Apenas la he utilizado en tres décadas, pero paga una suscripción trimestral a una revista, así que no se cancela por falta de uso. En igualdad de condiciones, mantener la que tiene el mayor límite de crédito también puede ser una buena idea.
Reducir el número de tarjetas puede ser una buena idea. Dentro de un par de años, es posible que pueda optar a alguna oferta de introducción o de transferencia de saldo a interés cero con el mismo emisor de la tarjeta. El intercambio de tarjetas era bastante lucrativo cuando las cuentas de depósito bancario pagaban el 5%. Si la inflación se dispara, esto podría volver a ser cierto.
También querrás tener varias tarjetas para viajar. Yo diría que, como mínimo, una tarjeta Mastercard, una tarjeta Visa y una tarjeta "de repuesto" elegida para obtener las tasas de conversión de moneda más bajas en las compras en el extranjero. Es posible que te encuentres con un comercio que no acepte una de las marcas de tarjetas, o con una situación en la que una de las redes informáticas no funcione. O puede que le roben el bolsillo y tenga que agradecer que tenga una o dos tarjetas de repuesto en la caja fuerte del hotel. (Tenga en cuenta que una "tarjeta de divisas" como la Wise es probablemente la forma más barata de retirar dinero en efectivo durante el viaje. También puede ser la forma más barata de hacer compras, pero no es una tarjeta de crédito, por lo que se pierden las protecciones que puede ofrecer una tarjeta de crédito).
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