¿Por qué los servicios de custodia utilizan la transferencia bancaria?

Question

Los servicios de depósito en garantía parecen exigir que los fondos de garantía se depositen mediante transferencia bancaria. Hoy en día, las instrucciones de la transferencia están rodeadas de un texto rojo en negrita de 50 puntos que advierte de que el fraude por transferencia está aumentando y que hay que tener mucho cuidado de seguir exactamente las instrucciones originales de la transferencia, llamar al servicio de custodia para verificar los detalles de la cuenta e ignorar cualquier llamada telefónica, correo electrónico o mensaje de texto que reciba con "nuevas" instrucciones de transferencia.

Por otro lado, si la venta no resulta, el servicio de custodia le devolverá el depósito con un cheque.

Entiendo por qué las transferencias electrónicas son propensas al fraude. Lo que no tengo tan claro es por qué siguen siendo la norma para los depósitos en custodia.

Tengo algunas conjeturas sobre por qué los servicios de custodia pueden rechazar otros métodos de pago, pero no estoy seguro de que sean acertadas:

• Los cheques pueden ser devueltos (o, en algunos casos, anulados)
• Los límites de las transferencias ACH de la mayoría de los bancos no son suficientes para acomodar el tamaño de los depósitos en los mercados modernos.
• Nadie quiere poner un gran depósito en su tarjeta de crédito, incluso si tiene un límite de crédito lo suficientemente grande (además, podría hundir tu calificación crediticia y afectar al proceso de aprobación de la hipoteca)

¿Esto cubre todo, o hay matices u otras explicaciones en las que no he pensado?

Answer 1

Los servicios de custodia existen para reducir riesgo de contraparte . Al exigir a cada parte que coloque primero sus activos en una operación, el servicio de custodia puede garantizar que la operación se ejecutará completamente o no se ejecutará en absoluto.

Para poder ofrecer esta garantía, el servicio de custodia debe estar seguro de que usted tiene realmente los activos que aporta a la operación. Por eso no sirve un cheque personal: es posible que no tenga los fondos y que el servicio de custodia no lo sepa hasta dentro de unas semanas. También es la razón por la que exigirán un seguro de título si se trata de un intercambio de bienes inmuebles: necesitan una garantía de que el vendedor está realmente autorizado a vender la propiedad.

Las transferencias bancarias, a diferencia de los cheques personales, en su mayor parte no se pueden anular. Su banco no le permitirá enviar dinero que no tiene, y siempre que el banco haya seguido sus instrucciones correctamente, no anulará la transacción sólo porque usted haya cambiado de opinión. Así que cuando recibas una transferencia que esperabas, puedes estar seguro de que ese dinero es tuyo.

Esto hace que las transferencias electrónicas sean buenas para los servicios de custodia, pero también para las estafas. Si usted le dice a un banco que transfiera dinero a un estafador y éste sigue sus instrucciones, no revertirá la transacción sólo porque usted haya cambiado de opinión.

Por eso los servicios de custodia y las estafas utilizan las transferencias electrónicas: tienen la necesidad común de contar con una forma de enviar dinero que no pueda ser revertida.

Answer 2

Aunque las transferencias electrónicas son propensas al fraude, también lo son otros métodos de transferencia de dinero. Las transferencias electrónicas son caras, por lo que su uso se limita a la transferencia de grandes cantidades de dinero (normalmente).

La conclusión es que no hay forma más fiable de transferir dinero rápidamente que la transferencia. Se realizan muchas cada día sin problemas. Como todo, los que tienen menos experiencia en transferencias electrónicas son más propensos a ser estafados. Además, pueden ser objetivos fáciles, ya que pueden anunciar en las redes sociales que van a comprar una casa. Las transacciones inmobiliarias son la razón más común por la que el consumidor típico transfiere dinero.

En mi opinión, se trata de un sector que está maduro para la disrupción, pero hasta que la banca se suba al carro con un medio alternativo, por ahora tenemos las transferencias bancarias.

Los servicios de custodia sólo utilizan transferencias electrónicas para grandes cantidades de dinero. Cuando uno utiliza el depósito en garantía para pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda, suele hacerlo mediante ACH y cheques.

Answer 3

Las transferencias bancarias son la forma más cómoda de realizar un gran importe, no reversible , pago rápido y sin problemas: una vez que reciben el dinero a través de una transferencia, pueden estar seguros de que es real e irreversible.
No les importan las tasas asociadas (ridículas), ya que el cliente tiene que pagarlas.

P.D. Yo amor ¡para poder hacer un pago inicial de una tarjeta de crédito! - Conseguiría un millón de millas y no pagaría gastos de transferencia. La razón por la que no lo aceptan es que los proveedores de tarjetas de crédito cobran una comisión por transacción de entre el 2 y el 5% a la empresa, y desde luego no quieren perder entre 2.000 y 5.000 dólares de su anticipo de 100.000 dólares.