¿Debo pagar la hipoteca de la propiedad de inversión?

Question

Sólo un pequeño rompecabezas financiero.

Entradas:

• Una hipoteca de inversión con un tipo de interés del 5,5%, un saldo de 100.000 y 20 años de duración.
• Cuenta de ahorro con 100K en la cuenta de ahorro al 0,5%.
• HELOC sin saldo y límite de crédito de 100K.
• Digamos que el alquiler es de 700 dólares y que sólo cubre el pago de la hipoteca (ignora todos los gastos de mantenimiento)

Pregunta. ¿Tiene sentido hacer algo de lo siguiente?

• Pagar la hipoteca con los ahorros. Eso significa no tener ahorros de por vida, mantener HELOC como plan de respaldo (pero mantener 700 dólares al mes para restablecer los ahorros)
• Utilizar el HELOC para pagar la hipoteca. El tipo actual sería del 3,5% (prime + 0,25%) pero no es fijo y puede subir.
• Utilizar algún tipo de combinación de los 2 anteriores

Tenga en cuenta que se trata de una propiedad de inversión y ahora mismo los intereses de la hipoteca son un gasto a efectos fiscales. Si la hipoteca se cancela, los "intereses" se convertirán en ingresos por alquiler imponibles.

Answer 1

No creo que sea todo o nada. En primer lugar, las hipotecas a 15 años están por debajo del 3% ahora mismo, incluso para una propiedad de inversión obtendrías menos del 4%. $1000 a year to start, nothing to sneeze at. Don't let the tax tail wag the decision dog. If you could invest the $ 100K a un 5,5% imponible en esta economía, lo harías. En este caso, ese es el rendimiento de los pagos anticipados de esta hipoteca. Personalmente, me gustaría ver una refinanciación y el pago del principal por lo que el flujo de caja es al menos positivo. Más allá de eso, tienes que decidir cuánto efectivo te sientes cómodo teniendo o no teniendo en ahorros. También me plantearía cuándo empezar a invertir a largo plazo, en renta variable. (lo que prefiero son los ETF de bajo coste).

Answer 2

No recomendaría usar tu propio dinero para pagar algo que no es un activo fuerte. Utiliza el ahorro donde tenga la máxima rentabilidad. ¿Por qué no poner (parte de) los ahorros en otra inversión hipotecaria? Gracias al apalancamiento tu rentabilidad sería mucho mayor que el 5,5%, además tendrías más ingresos.