¿Qué ocurre con el saldo no consolidado cuando mi antiguo empleador cambia de empresa de 401k?

Question

Tengo una situación de 401k complicada.

Tenía un trabajo contratado y el contrato que tenía se canceló. No renuncié voluntariamente y no me despidieron con causa. Mi contrato se canceló debido a una reestructuración del contrato de mi empresa.

Tengo el 100% de las comillas que hice, por supuesto. Mi empresa contratante también tenía una contribución de contrapartida. Esta contribución tiene un 0% de derechos adquiridos. Normalmente, en esta circunstancia, entiendo que no recibiré nada del saldo que no se haya consolidado.

Mi cuenta muestra actualmente tanto el saldo adquirido como el no adquirido. Esto se debe a que, en teoría, si vuelvo a la empresa y trabajo otro año (lo que no ocurrirá) en algún momento en el futuro, la parte no adquirida se convertirá en adquirida.

Sé que si lo transfiero a la cuenta 401k de mi nuevo empleador lo perderé todo inmediatamente.

Sin embargo, sé que hay una norma que establece que si el empleador pone fin al plan 401k, tiene que hacer inmediatamente todas las contribuciones al 100%.

Antes de perder mi trabajo, me dijeron que están planeando cambiar de empresa de inversión en un futuro próximo y que pasarán a que las aportaciones equivalentes sean 100% adquiridas inmediatamente con la nueva empresa.

Estoy pensando en mantener el dinero en esa cuenta hasta que cambien de compañía, esperando uno de los dos escenarios:

1. Terminan por conferirme el 100% después del cambio debido a la nueva política y/o la nueva empresa de inversión no podrá seguir políticas de adquisición de derechos separadas. Hay que tener en cuenta que no hay garantías de que realmente cambien la política como me dijeron, esos eran "planes" y los planes siempre están sujetos a cambios.

2. Tal vez el cambio de empresa de inversión constituya una "terminación" del 401k original, por lo que me da derecho a la adquisición del 100% de los derechos.

Mi pregunta a esta comunidad es, ¿se aplica la norma de "terminación" como he dicho en el #2 anterior? ¿Tendrían que conferir mi saldo? ¿O puedo acabar teniendo que renunciar a ese dinero?

Answer 1

He pasado por una situación similar a la tuya. Mi antiguo empleador cambió de custodio un par de años después de que me fuera, y también hicieron un cambio en el calendario de adquisición de derechos. Yo mantenía el dinero en el 401(k) porque si volvía antes de 5 años no perdería el 40% de sus aportaciones que no estaban consolidadas.

2. Tal vez el cambio de empresa de inversión constituya una "terminación" del el 401k original, por lo que me da derecho a la adquisición del 100% de los derechos.

El cambio de custodio no afectó a mi porcentaje de adquisición de derechos. Yo seguía con el 60%. No sé qué hicieron si los antiguos empleados estaban bajo $5,000. A employer can force former employees to move their funds out of the program if they are under $ 5.000, pero no todos lo hacen.

El antiguo programa no terminó cuando cambiaron los custodios.

1. Terminan por conferirme el 100% después del cambio debido a la nueva política y/o la nueva sociedad de inversión no podrá hacer un seguimiento de las políticas de políticas de adquisición de derechos.

Mi antigua empresa también cambió el calendario de adquisición de derechos. Si hubiera trabajado con el nuevo plan, habría alcanzado el 100% antes de irme, pero no aumentaron retroactivamente el porcentaje de adquisición de derechos de los ex empleados. El trimestre siguiente al de los 5 años se retiró la parte no consolidada.

La nueva política me habría llevado al 100% si me reincorporara a la empresa. Los empleados recontratados que volvieron en un plazo de 5 años pasaron al nuevo horario.

El custodio no tuvo problemas con el nuevo calendario de adquisición de derechos, porque en cualquier caso el porcentaje de adquisición de derechos de los ex empleados estaba congelado.