¿Son los GICs una inversión razonable dentro de una TFSA?

Question

Tengo una TFSA con ~ $15k in it. ~$ 5k están invertidos en un GIC al 0,9%, durante 12 meses, pero casi todo el mundo al que he mencionado ese tipo de interés me ha dicho que estaba quemado, y que mi dinero podría haberse invertido de una forma mucho mejor.

Esta mañana estaba haciendo el mantenimiento relacionado con la cuenta en línea, y me di cuenta de que mi banco (Scotiabank) está ofreciendo una GIC al 1,4% a 18 meses (espero que ese enlace sea público), y anunciarlo como si fuera una gran inversión.

¿Vale la pena invertir en esto? Tengo muy poca experiencia en inversiones; lo único que tengo es que dicen que su tasa típica es del 1,2% a 12 meses. Eso hace que parezca algo bueno, pero me gustaría tener una segunda opinión antes de invertir.

No me sirve el dinero a corto plazo, así que el hecho de que sea para 18 meses no es un problema.

¿Debería comprarlo y meter todos los 10.000 dólares disponibles?

Vivo en Canadá, si eso es relevante para algo.

Answer 1

Esto depende en gran medida de sus objetivos generales de inversión.

Los GIC ofrecen protección del capital invertido y un rendimiento garantizado al final del plazo. Sin embargo, en términos reales, un 1,4% a 18 meses supone una pérdida de capital en real términos. Ello se debe a que la inflación en Canadá es apenas superior al 1,4% anual.

En otras palabras, en el mejor de los casos En este caso, se está igualando la inflación y no se gana nada en esos 18 meses.

Si su tipo de interés típico es del 1,2% en 12 meses, usted sólo está ganando un 0,2% adicional por los 6 meses adicionales. Usted sabe tan bien como yo que un 0,2% en 6 meses es una barbaridad.

Si no tiene ninguna utilidad para el dinero a medio o largo plazo, debería buscar un fondo indexado que esté equilibrado y diversificado y que tenga más probabilidades de obtener una mayor rentabilidad real en el plazo de unos pocos años. Mira:

• Fondos de inversión e-Series a través de TD Canada Trust (si le parece bien gestionar su propia cartera en línea)
• Fondos de inversión de Tangerine (si quieres pagar un poco más para que te lo gestionen)

Si quiere preservar el capital a corto plazo porque podría necesitarlo después del periodo de 18 meses, el GIC es la opción más segura y recomendada.

Answer 2

Además del consejo de @karancan, Si quieres quedarte estrictamente con los GICs, hay mejores formas de encontrar buenos tipos de GICs, que mirar la publicidad de las instituciones con las que ya estás tratando.

Este sitio, http://www.globeinvestor.com/servlet/Page/document/v5/data/rates?order=d&pageType=gic_long&sort=IR1&page=1&tax_indicator=N (entre otros) muestran los tipos de GIC imparciales para muchas instituciones y términos de inversión, en forma clasificable.

Muchas de estas entidades permiten realizar compras y transferencias en línea, y sólo requieren una cuenta bancaria "normal" como origen/destino de las transferencias en línea...