Mis hijos recibieron importantes regalos de los abuelos, tanto para ser su fondo universitario como para ser su nido/etc. si no van a la universidad por alguna razón o después de la universidad. Los regalos están en cuentas UTMA; no están en cuentas 529 o similares, y no creo que queramos que lo estén (ya que el dinero no es sólo para la universidad).
Las cuentas son lo suficientemente grandes como para incurrir en importantes impuestos sobre la renta, y como los niños son jóvenes, estarán creciendo y pagando impuestos a nuestro ritmo durante bastante tiempo (más de diez años en ambos casos).
¿Qué tipo de opciones de inversión son las más sensatas para este tipo de capital? Ahora mismo están en fondos indexados, pero estos han generado normalmente un 2% de plusvalías anuales por lo que he visto en los últimos años. Ese 2% se grava con un 25% a nivel federal más un 4% a nivel estatal después de los primeros 2.000 dólares, lo que significa que perdemos un 0,5% de la inversión en impuestos cada año.
¿Son los fondos gestionados fiscalmente como VTMSX o similar una buena estrategia para cuentas como esta? ¿O es mejor que nos quedemos con los fondos indexados de muy bajo coste y que aceptemos las ganancias imponibles? ¿Y estamos totalmente equivocados al considerar que los 529 son inapropiados (dado que la cantidad ya está por encima de lo que esperamos que cueste la universidad, y nosotros y los abuelos que hacen la donación no queríamos específicamente exigir que se pague la universidad si ellos eligen otra cosa)? Por último, ¿hay otras estrategias que tengan sentido para este tipo de inversión a largo plazo?
0 votos
El 2% parece muy bajo para los fondos indexados, a no ser que sean de muy bajo riesgo. Una opción podría ser considerar fondos indexados de mejor rendimiento, especialmente si puede permitirse asumir algún riesgo a corto plazo para obtener más beneficios a largo plazo.
0 votos
El 2% no es la variación global del valor del fondo, sino sólo las plusvalías y los dividendos realizados (es decir, lo que tenemos que pagar de impuestos cada año sólo por mantener el fondo). Mantenemos el VFIAX y otro fondo similar; el VFIAX, por ejemplo, tuvo unos $4 in dividend distributions in 2016, on a share price of a bit over $ 200/acción, para el 2%.