1 votos

Opciones de fondos para cuentas UTMA/UGMA

Mis hijos recibieron importantes regalos de los abuelos, tanto para ser su fondo universitario como para ser su nido/etc. si no van a la universidad por alguna razón o después de la universidad. Los regalos están en cuentas UTMA; no están en cuentas 529 o similares, y no creo que queramos que lo estén (ya que el dinero no es sólo para la universidad).

Las cuentas son lo suficientemente grandes como para incurrir en importantes impuestos sobre la renta, y como los niños son jóvenes, estarán creciendo y pagando impuestos a nuestro ritmo durante bastante tiempo (más de diez años en ambos casos).

¿Qué tipo de opciones de inversión son las más sensatas para este tipo de capital? Ahora mismo están en fondos indexados, pero estos han generado normalmente un 2% de plusvalías anuales por lo que he visto en los últimos años. Ese 2% se grava con un 25% a nivel federal más un 4% a nivel estatal después de los primeros 2.000 dólares, lo que significa que perdemos un 0,5% de la inversión en impuestos cada año.

¿Son los fondos gestionados fiscalmente como VTMSX o similar una buena estrategia para cuentas como esta? ¿O es mejor que nos quedemos con los fondos indexados de muy bajo coste y que aceptemos las ganancias imponibles? ¿Y estamos totalmente equivocados al considerar que los 529 son inapropiados (dado que la cantidad ya está por encima de lo que esperamos que cueste la universidad, y nosotros y los abuelos que hacen la donación no queríamos específicamente exigir que se pague la universidad si ellos eligen otra cosa)? Por último, ¿hay otras estrategias que tengan sentido para este tipo de inversión a largo plazo?

0 votos

El 2% parece muy bajo para los fondos indexados, a no ser que sean de muy bajo riesgo. Una opción podría ser considerar fondos indexados de mejor rendimiento, especialmente si puede permitirse asumir algún riesgo a corto plazo para obtener más beneficios a largo plazo.

0 votos

El 2% no es la variación global del valor del fondo, sino sólo las plusvalías y los dividendos realizados (es decir, lo que tenemos que pagar de impuestos cada año sólo por mantener el fondo). Mantenemos el VFIAX y otro fondo similar; el VFIAX, por ejemplo, tuvo unos $4 in dividend distributions in 2016, on a share price of a bit over $ 200/acción, para el 2%.

1voto

Francisco Presencia Puntos 182

En tu caso creo que lo estás haciendo bien. Los fondos indexados, por su naturaleza, tienen menores costes de transacción y menos hechos imponibles que los fondos de gestión activa, buen trabajo.

Los fondos indexados no excluyen la generación de dividendos y, por su naturaleza, probablemente generen un poco más que los fondos de gestión activa.

Si el pago de los impuestos le resulta difícil, puede tomar las distribuciones de ganancias de capital o de dividendos, o ambas, en lugar de reinvertirlas. De lo contrario, considere los impuestos que paga como sus aportaciones a estos fondos. Apesta, pero esta es la razón por la que los 401K/IRA fueron bastante revolucionarios cuando se formaron. Era un trato realmente bueno para que las ganancias de capital de la gente no fueran devoradas por los impuestos cuando se producían. Ahora ya es algo viejo, pero en su momento fue muy bueno.

¿Debería preferir VTMSX en lugar de VFIAX? En realidad, no podemos tomar la decisión. ¿Cuál será mejor después de los impuestos? Nadie lo sabe.

Es un buen problema para tener.

1 votos

Es un buen problema, seguro, y no me preocupa pagar los impuestos nosotros mismos desde el punto de vista del flujo de caja (al final no son tantos); sólo pienso desde el punto de vista del rendimiento general de la inversión. No pregunto por los fondos concretos, sino por la estrategia general. Si un 0,5% (más o menos) de arrastre en las ganancias es sólo lo que tenemos que vivir con él estoy bien con él, pero si hay formas estratégicas para evitar que, parece que sería preferible ...

0 votos

@Joe siento no haberlo dejado claro, pero el 0,5% es increíblemente bueno, sobre todo teniendo en cuenta la naturaleza histórica de los impuestos y las inversiones. Esto promovió el "buen trabajo" al final del primer párrafo. Buffet en muchos de sus escritos habla de la fuga no contabilizada de los impuestos en los rendimientos de la inversión y él estaría orgulloso de su trabajo de lo que he leído.

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X