"Opciones de ahorro/inversión para personas con ingresos elevados

Question

Después de 7 años en mi profesión, por fin tengo un puesto bien remunerado. Hace poco me recordaron que tenía que "acumular riqueza", lo que me llevó a leer artículos. Una de las cosas que surgió varias veces fue el Roth IRA. Bien, así que investigué sobre el tema. He aquí, vi que una vez que usted hace más de $125k, what you can contribute starts to go down. Then at $ 140k, ¡¿se detiene por completo?! Me encuentro con que de repente he saltado a la parte baja de esa franja.

Después de buscar información sobre el "por qué" de la misma, encontré algo que decía que en este momento, la Roth IRA puede no ser la mejor idea. ¿Qué dice...?

Después de que pague mis deudas y algunos fondos de emergencia, y compre una casa, podré destinar más de 3.000 dólares al mes a cualquier empresa que haga crecer el dinero.

Entonces, ¿qué debo investigar en este momento? La mayor parte de lo que he leído parece centrarse en los ingresos por debajo de los 100.000 dólares y "tiene menos sentido" para los ingresos que empiezan a estar por encima de eso. No quiero hacer algo que no sea ideal, pero me resulta difícil encontrar datos concretos.

edit: La empresa tiene un 401k, me imaginé que era un hecho que estaría contribuyendo a eso, así que no lo mencioné. Lo aclararé en el futuro. La empresa iguala el 4%. A menos que deba poner todo el extra cada mes en el 401k, estaba asumiendo que diferentes opciones de crecimiento podrían ser buenas además de eso.

Answer 1

Entonces, ¿qué debo investigar en este momento? La mayoría de lo que he leído parece estar centrado en los ingresos de menos de 100 mil dólares y "tiene menos sentido" para los ingresos que empiezan a estar por encima de eso. No quiero hacer algo menos que ideal, pero me resulta difícil encontrar detalles.

Hay un número en el que si tus ingresos están por debajo de eso, la idea de un Roth tiene mucho sentido. El impuesto sobre la renta es cero o muy bajo. Así que usted paga el impuesto sobre la renta, y luego el dinero que saca de eso cuando se jubila es 100% libre de impuestos. Es de esperar que los tipos que pagará en sus años de jubilación sean más altos.

Hay un número más alto en el que si usted gana más que eso, y cree que los tipos impositivos en sus años de jubilación serán más bajos que el tipo impositivo que está pagando ahora tiene sentido aplazar los impuestos ahora y pagarlos en el futuro utilizando las cuentas de jubilación tradicionales (no Roth).

Algunas personas incluso obtienen dinero en sus cuentas Roth haciendo un depósito tradicional no deducible y luego hacen una conversión por la puerta trasera a una Roth. Lo hacen porque ganan más de lo que el gobierno de EE.UU. permite en relación con los depósitos directos en una IRA Roth.

A medida que las personas avanzan en su vida laboral, la división entre Roth y tradicional puede cambiar. Incluso puede haber años en los que hagan un poco de ambas cosas.

En tu pregunta ni siquiera mencionaste un 401(k). Esta es una gran oportunidad para invertir para muchos trabajadores. Los límites de contribución anual en el Los 401(k) son más altos ( $20,500 in 2022) than the IRA ($ 6.000 en 2022). Para los trabajadores mayores de 50 años el límite de recuperación es de $6,500 in 2022, for the IRA it is $ 1,000. El plan 401(k) también cuenta con el componente clave de la aportación del empleador.

Muchas (¿la mayoría?) empresas tienen un componente Roth además de la opción tradicional antes de impuestos en su 401(k).