¿Debo comprar una casa ahora antes de que los precios suban aún más?

Question

Alquilamos un apartamento en Fráncfort, Alemania, y estamos vinculados a él por contrato durante un año y medio más. Tenemos 33 y 35 años y pronto tendremos hijos. Ganamos alrededor de 110k € anuales (después de impuestos) y no tenemos ninguna deuda.

Estamos pensando en comprar una casa en las afueras de la ciudad, preferiblemente hacia el sur. Una que nos guste mucho costaría 830 mil euros. No tenemos esa cantidad de dinero. Podemos hacer un pago inicial de unos 45.000 euros y tendríamos que pedir un crédito/préstamo para el resto.

Los precios de la vivienda han subido entre un 35 y un 40% en nuestra región en los últimos 4 años. Me pregunto si deberíamos comprar la casa ahora para evitar precios posiblemente más altos dentro de 18 meses y alquilarla a alguien ahora.

Somos bastante nuevos en este campo y nunca hemos hecho una inversión de este tipo, ni siquiera para un coche. ¿Cómo debemos estructurar el préstamo? ¿Podemos hacerlo?

Adición: Gracias por las respuestas hasta ahora. Sin embargo, me gustaría ver una opinión más centrada en Alemania. Parece que en Alemania se puede amortizar muy bien la casa en 30 o 40 años y los bancos sí dan préstamos tan altos. ¿Cuáles son mis mejores opciones?

Resumen de los comentarios hasta ahora (por si algún mod quiere hacer limpieza):

• El pago de las casas en Alemania puede durar entre 30 y 40 años y se alentado. Los bancos conceden este tipo de préstamos elevados. La cuestión aquí para mí es más bien si será contraproducente de todos modos con nuestro pequeño pago inicial o si no pensé en otros posibles problemas.
• No vamos a alejarnos de la ciudad, así que tiene que ser en la zona urbana cara de Frankfurt
• Definitivamente nos mudaremos fuera de la ciudad, a una casa con césped o árboles. Incluso con el primer hijo el apartamento es demasiado pequeño ya.
• Comprar un terreno y construir una casa sería ser una opción si los terrenos no fueran ridículamente caros o sólo estuvieran disponibles lejos. Así que tenemos que pasar por alto esta cuestión.
• Hace sólo dos años que terminamos nuestros estudios y sólo pudimos empezar a a poner dinero en el lado entonces. Primero tuvimos que pagar algunos préstamos y ahora estamos ahorrando todo lo que podemos. Llevamos un estilo de vida sencillo. Incluso nunca hemos tenido un coche.
• Estamos al corriente de los gastos de notaría, impuestos, etc. Lo mismo ocurre con los ingresos durante el permiso parental, etc.
• No tenemos un "Bausparvertrag", pero como nos gustaría comprar más bien ahora o al menos pronto, no sería una opción de todos modos.
• Tenemos Berufsunfaehigkeitsversicherung (~ seguro de incapacidad laboral)
• Alquilaríamos la casa a una empresa que pueda alojar a los empleados temporales y sus familias en la casa hasta que la utilicemos nosotros mismos. Hay un gran mercado para esto en Frankfurt ya que hay hay muchos bancos grandes, etc. Alquilar a una persona privada también debería estar bien (limitar el contrato de alquiler a 2 años, etc.).

Answer 1

Sólo quiero señalar que hay regiones en Alemania donde la relación entre el salario y el precio de la vivienda es lejos mejor que en los alrededores de Frankfurt. Echa un vistazo a este post sobre el Wohnatlas 2017 . Esas tablas (datos de 2012-2016) dan los precios medios regionales de las casas/pisos (por 100 m²) a los salarios medios anuales regionales: Frankfurt es > 15 años de salarios por 100 m² y cerca de la parte superior de la lista. No estoy diciendo que tengas que mudarte absolutamente al Vogtland (3,1 años de salario por 100 m²) - pero grandes partes de Alemania son mucho más baratas que Frankfurt.

Sin embargo, si te imaginas viviendo en una región algo más rural, no es necesario apresurarse: en muchas regiones rurales se prevé que los precios bajen debido a la demografía. Esto te daría tiempo para a) decidir con tu familia lo que quieres, b) ahorrar para un pago inicial considerable y c) buscar trabajo en esa región de ensueño.

Además, si dices que estás buscando fuera de Frankfurt ya que no puedes permitirte una casa en Frankfurt, no olvides los costes de los desplazamientos .

Answer 2

Definitivamente deberías comprar una casa cuando te la puedas permitir. El dinero que se gasta en alquilar una se pierde de todos modos. Si ahora es un buen momento o si hay que esperar de 1 a 5 años, nadie lo sabe.

Si no tiene previsto mudarse en un plazo de 3 a 10 años y, por tanto, tener que vender la casa, debería comprarla. Si se reduce su valor (debido a la caída del mercado en la crisis) sigues siendo dueño de una casa. Y sólo pierdes dinero cuando tienes que venderla. Piensa en la crisis de 2008. Los que acaban de comprar su casa en 2007 pueden sentirse estúpidos entre 2008 y 20014. Pero ahora son dueños de una casa que tiene el mismo valor pero probablemente mucho más valor que en 2008.

No puedo hablar de Alemania, pero en Bélgica es normal tener un préstamo a 20 años. Pero desde 2008 los bancos tienden a aprobar los préstamos sólo si puedes poner una cuota inicial del 10% - 20% del valor de la casa.

Asegúrate de que la casa que quieres está en el estado que crees que está. Si esperas hacer reformas (pronto), también debes prever dinero en un futuro próximo para ello.