Acudí a mi sucursal y denuncié que faltaban fondos en mi cuenta. El banquero tomó nota de mis datos y creó un expediente del caso y me dijo que se investigaría y que se pondría en contacto conmigo. Pasaron varias semanas y Wells Fargo se puso en contacto conmigo para decirme que mi solicitud había sido denegada y que el dinero no sería devuelto a mi cuenta. En su investigación, el banco descubrió que la transferencia se realizó en Texas. Ahora tengo que pagar 1.700 dólares, el banco sabe que no retiré los fondos y, sin embargo, no quiere acreditarlos en mi cuenta. Presentar una demanda no tendría sentido, ya que la cantidad no cubriría ni de lejos los gastos legales.
Respuestas
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Marian Paździoch
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Su estado tendrá alguna organización bancaria a nivel estatal que regule el negocio. A nivel federal, la Oficina del Contralor de la Moneda regula los bancos. Puede denunciar este incidente a cualquiera de ellos o a ambos. El fiscal general de su estado también puede estar interesado. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) tiene una oficina del defensor del pueblo que también podría ser alguien que le ayude.
Como han apuntado los demás comentarios, siempre puedes demandarles en un juzgado de menor cuantía para que te devuelvan el dinero.
Pero, si yo estuviera en su lugar, mi primera parada sería en su sucursal local y pedir a su gerente que se siente a hablar de esto uno a uno. En este momento, creo que lo que más necesitas es que alguien dentro de sus muros esté de tu lado. Esta conversación debería consistir en preguntar: "¿Cómo ha llegado su investigador a esa conclusión? No debe enfadarse: normalmente llegará mucho más lejos con ellos si actúa con profesionalidad y se limita a insistir con firmeza pero con educación en que se ha cometido un error y que necesita su ayuda para remediarlo.
tgmdbm
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Su banco no sabe que no retiró los fondos.
Para ser más específicos, no es seguro que usted no haya autorizado la retirada de los fondos, o que haya permitido la retirada. Que les digas que no lo hiciste no es suficiente.
Uno de los principales problemas a los que se enfrentan los bancos es el "fraude de primera parte". Se trata de que alguien pida a otra persona que retire dinero de su cuenta (enviándole toda la información necesaria). Después de hacerlo, van a su banco y dicen que les han "defraudado" el dinero y piden que se lo devuelvan. Si lo consiguen, dividen el dinero con la otra persona.
No dices cómo se estableció la transferencia bancaria. Si se hizo en línea y se utilizaron sus credenciales para hacerla, entonces usted acordó que todo lo que se haga con sus credenciales se considerará hecho por usted. El banco puede utilizar ese acuerdo. Para ir en contra de él tendría que demostrar de manera concluyente que el banco fue de alguna manera negligente, o que no se utilizaron sus credenciales. Si la transferencia se hizo en persona, puede demostrar que las firmas no coinciden o que es evidente que usted no estaba presente cuando dijeron que lo estaba.
Preguntar a su banco "cómo saben que la transferencia no era ilegítima" puede no funcionar. Si sospechan que estás involucrado en la transacción, no querrán revelar los secretos de cómo lo han determinado.
Puedes hacerlo, pero te va a costar trabajo.
