Cómo calcular las plusvalías al invertir en fondos gestionados por Vanguard

Question

Ahora estoy ahorrando dinero para la educación universitaria de mis hijas, que tendrá lugar dentro de 18 a 20 años.

Mi plan es invertir en el ETF de Vanguard - "Vanguard Australian Shares Index Fund(VAS)" con una inversión inicial de 5000 AUD y luego seguir comprando ETF's por 1500 AUD cada 3 meses.

Suponiendo que el fondo me dé una rentabilidad del 9%, ¿cómo entiendo la implicación del impuesto sobre las plusvalías cuando decida vender mis participaciones en el ETF para conseguir efectivo al cabo de 18 - 20 años?

La razón por la que pregunto es que hay otros "fondos de educación" [por ejemplo, Australian Unity] en el mercado que, según PDS, dice lo siguiente

Si ha mantenido su Plan durante más de 10 años, el producto del retiro no están sujetos a impuestos.

La afirmación anterior supongo que significa que no tengo que pagar ninguna plusvalía por ellas. Entonces, al comparar el fondo de vanguardia y el "bono educativo", ¿cómo entiendo la implicación del impuesto sobre las ganancias de capital en el fondo de vanguardia?

Answer 1

En términos de crecimiento, una calculadora online de CAGR indica que con un depósito inicial de $5,000 and an additional contribution of $ 500 al mes, con un crecimiento del 9% el rendimiento será de unos $293k. You could also carry it further by reducing the $ 293k por el importe anual estimado de la retirada y seguir ganando el 9% del saldo durante los 3 años restantes (suponiendo una experiencia universitaria de 4 años).

Determine lo que espera retirar al año para los gastos de educación y multiplique esa cantidad por lo que cree que será su tipo de ganancia de capital y su tramo impositivo dentro de 18 años. Esa será la implicación del impuesto sobre las plusvalías en el fondo Vanguard.

No sé mucho sobre la inversión a largo plazo en fondos educativos con ventajas fiscales, pero pueden ser complicados desde el punto de vista fiscal (duración, límites de las aportaciones, retiros, etc.). Te sugiero que hables con un profesional fiscal competente que esté familiarizado con la "Australian Unity" o cualquier otra cosa similar que estés considerando.