¿Por qué se excluye la Seguridad Social de las fórmulas de ahorro para la jubilación?

Question

He hablado con varios planificadores financieros que recomiendan ahorrar al menos el 15% de los ingresos para la jubilación ( ejemplo de medios de comunicación y este sitio tiene un ejemplo ). Lo hacen no incluyen la seguridad social, que se queda con el 15% (la mitad la pago yo, la mitad la paga mi empresa) hasta un límite de ingresos (alrededor de 120-130 mil dólares).

Para las personas que ganan por debajo de ese umbral, eso equivale a ahorrar el 30% (15 + 15) para la jubilación. Esto parece mucho, ya que equivale a $0.30 being saved for retirement for every $ 1 ganado (es cierto que los empleados no ven la parte de la seguridad social que pagan los empresarios, por lo que sólo parece que pierden el 7,5%).

¿Hay alguna razón por la que los planificadores financieros excluyan la seguridad social en estos cálculos?

Answer 1

No estoy seguro de la forma en que planteas la pregunta.

Los planificadores financieros son bastante conscientes del potencial de pago de la SS cuando te jubilas. Sus planes de ahorro recomendados se basan (o deberían) en el total de los ingresos previstos de todas las fuentes. Si la hoja de contabilidad de su planificador financiero no incluye los pagos de la SS en el resultado final, entonces le está mintiendo.

Pero si todo lo que preguntas es "... por qué ahorrar un X% adicional después del porcentaje de impuestos de la SS/Medicare...", entonces la respuesta es simplemente que los planificadores o las herramientas de planificación están tratando de aconsejarte una planificación de ahorro opcional. Usted no tiene ninguna opción sobre los impuestos que paga. Sí tienes la opción de gastar o ahorrar tus ingresos después de impuestos.