¿Cuál es la diferencia entre una verificación de crédito blanda y una dura?

Question

Entiendo que las comprobaciones de crédito duras afectan negativamente a la puntuación de crédito de una persona. ¿Por qué iba a ser así, porque se ve como algo negativo el hecho de solicitar tarjetas de crédito con demasiada frecuencia? Incluso en ese caso no es necesariamente algo malo si la intención es determinar la probabilidad de que paguen algo.

Si la única diferencia es el impacto negativo en su puntuación de crédito, ¿por qué no utilizar una verificación de crédito blanda? ¿Es que una dura es más detallada y exhaustiva?

Para contextualizar, escuché de una tarjeta de crédito que si alguien no es elegible para ella, hacen una verificación de crédito suave en su lugar y lo aprueban para otra versión (donde se debe hacer un depósito inicial).

Answer 1

Descargo de responsabilidad: Tenga en cuenta que mi respuesta se basa en los modelos de crédito FICO de EE.UU., pero tengo entendido que Canadá utiliza modelos similares, por lo que espero que la mayor parte de esta respuesta sea relevante.

En teoría, sería mejor para ti si todos los bancos hicieran primero una comprobación inicial de crédito blando para poder ofrecerte tarifas basadas en tu información. (No sé por qué no lo hacen todos los bancos). aplicar para el crédito, es cuando se necesita un tirón fuerte. Si tuviera que adivinar, sospecho que la razón por la que los bancos deben seguir haciendo una extracción dura en ese momento es una combinación de: (tal vez) la recepción de información adicional, y tal vez incluso un contrato con las agencias de crédito que les exige también.

Aquí están algunas métricas que encontré a través de la experimentación hace 5 años con respecto a cuánto afectan las consultas duras a su puntuación de crédito . Tal vez esos resultados sean ligeramente diferentes en los modelos de puntuación más recientes, y los modelos centrados en Canadá también pueden diferir, pero no me sorprendería que los conceptos y las desviaciones sean similares en la actualidad.

Answer 2

La señalización de intento y la profundidad de los informes son las mayores diferencias.

Los "soft pulls" los inician los vendedores y otras personas interesadas en evaluar su valor como posible cliente. Los "soft pulls" se llevan a cabo contra usted todo el tiempo, normalmente antes de que reciba las tarjetas de crédito preaprobadas y otra basura. Dado que esto ocurre (en cierto modo) sin su conocimiento o consentimiento, no tiene mucho sentido contar con esto en su contra.

Los tirones fuertes son iniciados por el individuo. Su ejecución indica un interés específico en los servicios basados en el crédito, es decir, usted está buscando activamente. Hacer esto demasiado contará en su contra.

¿Es que un duro es más detallado y minucioso?

Sí. Las extracciones blandas que se realizan para enviar las preaprobaciones no detallan su historial crediticio real; normalmente sólo se trata de información genérica como el nombre, la dirección, el código postal y la puntuación crediticia estimada o por niveles de todas las personas de su zona; sólo es suficiente para preseleccionar a los posibles clientes en bloque.