¿Cuánto tendría que ahorrar para mantener un ingreso fijo consistente?

Question

Si tienes un ingreso fijo que iba a continuar por el resto de tu vida, ¿qué porción necesitarías ahorrar para mantenerlo consistente?

Por ejemplo, si recibieras 100,000 por año no indexados, ¿cuánto necesitarías ahorrar para que la cantidad total en la que vives no se degrade? Si la tasa de inflación es del 2%, entonces el próximo año la cantidad no será tan valiosa para ti, pero si gastas menos y ahorras algo, ¿cuánto necesitarías ahorrar? Me encantará ver algunas fórmulas.

Unas pocas suposiciones:

• No se incluye la disminución; debería durar para siempre.
• Las tasas de interés y de inflación pueden variar.

Answer 1

La regla general es que puedes esperar con bastante seguridad un retorno pasivo del 4% en una mezcla razonablemente segura de inversiones. (El promedio histórico de la "tasa de retorno del mercado" ha estado cerca del 8%, por lo que este es un número razonablemente conservador. También proporciona cierto margen contra la inflación.)

Entonces: Calcula cuáles serán tus necesidades anuales, recuerda promediar en emergencias y permitir para impuestos, luego divide entre 0.04 (multiplica por 25), y tendrás probabilidades razonables de poder vivir completamente con ese ingreso sin tener que tocar el capital... Lo que, de nuevo, te da un espacio de margen.

Si estás dispuesto a gastar tus ahorros durante algún tiempo estimado de vida, el número objetivo se reduce pero las matemáticas se vuelven más complicadas... Es similar a calcular un préstamo, pero al revés.

(Si no quieres hacer los cálculos tú mismo, intenta preguntar a una compañía de seguros cuánto costaría comprar una renta vitalicia que pague esa cantidad al año; básicamente están realizando ese cálculo basado en su mejor estimación de tu esperanza de vida y algo para sus costos de procesamiento y beneficio.)