¿Qué ganancias se pueden retirar cuando se hace un retiro en servicio de un 401k?

Question

Al hacer una retirada del servicio de un 401k con su actual empleador con menos de 59,5 años, ¿qué ganancias puede incluir en la retirada?

¿Puede retirar las ganancias de las contribuciones del empleado (su) antes de impuestos, o sólo de los fondos de contrapartida de la empresa?

Ejemplo:

1. Contribuciones de los empleados antes de impuestos: 5.000 dólares
2. Ganancias de las contribuciones antes de impuestos de los empleados: 1.000 $.
3. Contribución del empleador: 5000 $.
4. Ganancias de las aportaciones de la empresa: 1.000 $.

¿Es el total permitido para una retirada en servicio $6000 (from 3 and 4) or $ ¿7000 (de 2, 3 y 4)?

Answer 1

En el caso de las aportaciones cualificadas o Safe Harbor Matching/Profit Sharing tienen requisitos legales por encima de los 59,5 años. Para todo lo demás se basa en el documento del plan lo que está permitido. El documento del plan puede ser (y suele ser) más restrictivo que la ley.

Answer 2

Desgraciadamente, los retiros en servicio del plan 401(k) se basan en los parámetros de lo que se puede distribuir y en qué momento. Deberá consultar con el administrador de su plan o con Recursos Humanos para obtener una aclaración, ya que los planes varían y, en su mayor parte, están adaptados a la empresa.

Answer 3

Este Respuesta de Money.SE mejorada afirma que es ilegal que los planes 401(k) efectúen distribuciones en servicio sin dificultades a los participantes menores de 59 años y medio. En mi opinión, la respuesta da una evidencia bastante buena, pero no abrumadora, de que esto es así.