¿Qué puedo tener en una cuenta de ahorro en acciones del Reino Unido?

Question

Soy titular de una cuenta individual de ahorro y entiendo bastante bien los principios de la negociación, pero más allá de las acciones individuales no entiendo muy bien qué se puede y qué no se puede tener dentro de este vehículo... ¿fondos, bonos, acciones, otros?

¿Qué tipos/categorías de inversiones puedo tener en una cuenta individual de ahorro y previsión en el Reino Unido? ¿Y qué cosas obvias no puede ¿se celebrará, si es que se celebra?

Answer 1

Hay un un conjunto de orientaciones muy detalladas para saber lo que se puede y no se puede tener, disponible en HMRC; es el capítulo 7, p. 72 en adelante. (Las secciones resaltadas en rosa son las revisiones de 2014, que añadieron ciertos tipos de acciones)

Algunas excepciones que pueden ser relevantes son

• no todas las acciones cumplen los requisitos: tienen que negociarse en un mercado de valores reconocido, pero a veces es posible incluir acciones no negociadas si se adquieren a través de un plan de acciones para empleados.
• las acciones de las sociedades cooperativas y las sociedades de beneficio comunitario no pueden mantenerse en una ISA
• Las cuentas individuales no pueden utilizarse para futuros u opciones
• se prohíben algunos tipos de fondos de inversión "no UCITS" que tienen un reembolso limitado
• el dinero en efectivo sólo puede mantenerse en libras esterlinas (con algunas pequeñas excepciones)

Esto significa que, por ejemplo, no podría tener acciones en una empresa que cotice en la India. No se puede invertir en una empresa financiada por crowdfunding y mantener esas acciones dentro de una ISA. No se pueden comprar acciones estadounidenses, venderlas a cambio de dólares y guardar los dólares en la ISA.

Mirando la lista de cosas que son Sin embargo, hay que tener en cuenta que el proveedor de la ISA no tiene que ofrecer todas estas opciones, por lo que su específico El ISA podría estar más restringido.

Por ejemplo, un proveedor puede ofrecer un ISA en el que sólo se pueden comprar fondos de inversión específicos. Puede ofrecer un ISA en el que se pueden comprar todo tipo de acciones del Reino Unido, pero no admite bolsas extranjeras. O puede que le permitan comprar acciones en una bolsa estadounidense, pero no en una alemana. Puede que no le permitan trasladar las acciones del plan de los empleados a la ISA (porque es demasiado complicado desde el punto de vista administrativo), incluso aunque se puedan mantener legalmente. Y así sucesivamente...