¿Está permitida la aportación al 401k de fuentes no salariales?

Question

Escenario: Estuve en el paro desde enero hasta julio de 2021. Empecé a trabajar a finales de julio de 2021. El empleador me permite afiliarme al plan 401k después de 90 días, lo que significa que estoy inscrito a partir del 1 de noviembre de 2021. En una semana de 40 horas, pagada por hora, suponiendo que no se tomen vacaciones o días festivos (ya que no son pagados), mis ingresos alcanzarían un máximo de alrededor de 100.000 dólares. Me pagan semanalmente los viernes.

De lo anterior se desprende que hay 4 viernes en noviembre y 5 viernes en diciembre. El salario bruto máximo, sin tener en cuenta todos los días festivos no pagados, asciende a poco menos de 17.000 euros.

No estoy del todo seguro de cuál sería la cantidad en dólares si decidiera aportar el resto de mis nóminas al plan 401k, pero independientemente de ello, mis máximos teóricos estarían por debajo del límite de deducción de 19.500 dólares. ¿Podría aportar otro dinero que tengo (ahorros, etc.) para llegar al máximo?

Answer 1

La única manera de aportar fondos a un 401k fuera de las deducciones de la nómina es reinvertir el 401k de un empleador anterior.

La principal razón por la que no puede hacerlo es que la ley no le permite aportar fondos que ya ha recibido.

Si tiene más dinero para contribuir, considere la posibilidad de abrir una IRA personal o una Roth IRA fuera del plan de su empresa. No podrá aportar la totalidad de los 19.500 dólares, pero al menos podrá añadir dinero adicional a lo que haya deducido de su nómina.

Por último, podrías simplemente aportar todo lo que quieras a una cuenta de corretaje normal (imponible). Ya has pagado los impuestos sobre el dinero cuando lo ganaste, así que no es una alternativa tan terrible.

Answer 2

La respuesta a "¿Podría aportar otro dinero que tengo (ahorros, etc.) para llegar al máximo?" es No . Aportaciones al plan 401(k) debe ser deducido por el empleador del sueldo/salario bruto por período de pago y enviado directamente al administrador del plan 401(k) para que lo invierta en su nombre. No puedes ir a Recursos Humanos o a la oficina de nóminas con dinero (o un cheque) de tu cuenta de ahorros y pedir a tu empresa que lo deposite en el plan 401(k).

Lo que puede hacer, si su empresa lo permite El objetivo de esta medida es contribuir más que el 3% o el 6% estándar, o lo que sea la tasa por defecto establecida por su empleador, durante el resto de 2021, de modo que pueda llegar a la cantidad (límite superior de 19,5 mil dólares, como sabe) que desea contribuir para 2021 antes de que finalice el año. Si, como usted dice, puede permitirse el lujo de contribuir con la totalidad de su sueldo (teniendo en cuenta las deducciones fiscales de la Seguridad Social y Medicare) y su empleador le permite hacer una contribución tan grande vete a por ello. Para el año 2022, puede reducir el tipo de comilla de modo que cotice lo justo para el año 2022, etc. Pero, ¿qué pasa con el déficit de tu sueldo durante el resto de 2021? ¿Cómo vais a vivir tú y tu familia si no llevas a casa nada de dinero (o muy poco si tu empresa te limita a (digamos) el 80% máximo de tu salario como contribución al 401(k)) de tu trabajo? Pues bien, puedes utilizar los ahorros que dices tener y que querías utilizar para aportar al plan 401(k) para cubrir el déficit de tu sueldo. Así, si su empresa lo permite, puede efectivamente contribuir con sus ahorros a su plan 401(k) sin que nadie se dé cuenta de sus artimañas o le denuncie a Hacienda o a su empresa como infractor de la ley.