¿Cuál es el beneficio de la Roth IRA en comparación con poner el dinero en una cuenta imponible (acciones o MFs)?
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- Roth IRA vs imponible cuenta de inversión (2 respuestas )
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Grzenio
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Con una cuenta de inversión "estándar", tiene que pagar impuestos sobre los dividendos cuando los recibe, y sobre las ganancias de capital cuando vende para obtener una ganancia.
Con un Roth, el crecimiento y los dividendos no se gravan. Usted aporta dólares "después de impuestos" y puede retirar tanto sus aportaciones como las ganancias (incluidos los dividendos) sin consecuencias fiscales.
El inconveniente es que no puedes empezar a retirar las ganancias hasta que tengas 59 años y medio y hayas tenido un Roth durante al menos 5 años (con algunas excepciones limitadas), para no incurrir en una penalización del 10% Y pagar el impuesto sobre el crecimiento. Están diseñados para la jubilación y debería considerarse prácticamente intocable hasta la edad de jubilación.
Alex Papadimoulis
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De un comentario que escribiste:
Sé que la Roth IRA se invierte en MFs y acciones, pero no veo una en Roth IRA cuando la comparo con una cuenta de corretaje normal. I he visto comparaciones entre las IRAs tradicionales y las Roth, aquí me me pregunto cuáles son las ventajas y desventajas cuando se compara la Roth con una cuenta de corretaje si ambos están totalmente invertidos en un fondo de índice S&P500 (por ejemplo, VOO).
Imagínese a un chico en edad universitaria que tiene unos cuantos miles de dólares de ingresos y quiere empezar a invertir. Están tratando de decidir entre una cuenta Roth o una cuenta imponible. Como ganan tan poco dinero, su tipo impositivo marginal será del 0%.
Mirando la cuenta fiscal. Invierten todo el dinero en un buen fondo indexado y nunca tocan las acciones, excepto para reinvertir los dividendos. Cuando vendan las acciones 4 décadas más tarde, cuando se jubilen, deberán pagar el impuesto sobre las ganancias de capital por el crecimiento. Durante esas décadas también tuvieron que pagar impuestos sobre los dividendos en el año en que se obtuvieron. Ahora esos dividendos reinvertidos tienen una base de coste diferente, pero si hubo crecimiento también habrá impuestos sobre las ganancias de capital.
Mirando al Roth. Invierten el dinero en un buen fondo indexado, y no tocan nunca las acciones salvo para reinvertir los dividendos. Cuando venden las acciones 4 décadas después, no hay impuestos. Durante las 4 décadas tampoco hay impuestos sobre los dividendos.
Sí que se renuncia a la flexibilidad de gastar todo el dinero de la Roth, a no ser que se cumplan las leyes fiscales. Pero si sabes que los fondos son para la jubilación, entonces el Roth es mejor que una cuenta imponible, especialmente en los primeros años de tu carrera.
Por supuesto, a medida que sus ingresos crecen durante su carrera, la ventaja de la Roth sobre la IRA/401(k) tradicional disminuye porque el tipo impositivo marginal actual y el tipo impositivo marginal futuro están más cerca.
