¿Cómo puede alguien ser financieramente devastado por deuda no garantizada?

Question

Mi pregunta es teórica, no entiendo por qué la gente dice que grandes montones de deuda son peligrosos. Si uno tiene muchas deudas no garantizadas y termina por no pagarlas, entonces ni siquiera tiene que declararse en bancarrota y desprenderse de sus activos. ¿Cuáles son las malas consecuencias de no pagar deudas no garantizadas? Entiendo que habría cierta dificultad para obtener nuevas deudas en el futuro, pero ¿qué pasa si uno decide nunca más lidiar con el sistema de crédito?

Algunos piensan que tratar con cobradores es desagradable, pero probablemente eso sea lo menos desagradable de todo este escenario. Nada impide que uno simplemente no responda para nada a las llamadas de los cobradores.

Actualización: Algunos han mencionado o insinuado sobre la irresponsabilidad en el manejo del dinero, pero mi pregunta no fue sobre eso, creo que se han introducido demasiadas emociones personales en algunas respuestas. Pero incluso con eso, considera una situación en la que los confinamientos causan un desempleo masivo y no es culpa de la gente que no pueda pagar sus deudas cuando son forzados a salir de sus trabajos y la tasa de desempleo alcanza niveles récord (piensa en la Gran Depresión).

Answer 1

Tus activos pueden ser embargados de todos modos

La principal diferencia entre la deuda asegurada y la deuda no asegurada es que la deuda asegurada tiene un reclamo de prioridad simplificado sobre los activos específicos. Sin embargo, la deuda no asegurada aún tiene un reclamo sobre todos tus activos, simplemente que su recolección es más compleja y puede requerir un fallo judicial. Para deudas pequeñas, el prestamista podría optar por no gastar demasiado esfuerzo, al menos inicialmente: algunas llamadas de un cobrador de deudas son más baratas que ir a juicio. Sin embargo, si consideran que el esfuerzo vale la pena, pueden demandarte para la recaudación de la deuda y obtener un fallo civil con un gravamen sobre tu propiedad, tus cuentas bancarias y embargar parte de tus salarios, incluso si no respondes a las llamadas de los cobradores y no deseas obtener crédito nuevamente.

La principal diferencia entre perder tus activos en una bancarrota y perder tus activos de esta manera es que la bancarrota borra el resto de la deuda impaga. Si simplemente te embargan los activos, pero eso no es suficiente para repagar la deuda, entonces aún les debes dinero que puede ser embargado de tus futuras nóminas durante mucho tiempo.

Answer 2

Sí, puedes elegir no volver a lidiar con el sistema de crédito nunca más, pero este privilegio desaparece si necesitas alquilar una casa, ser propietario de una casa a través de una hipoteca, arrendar un coche o ser propietario de un coche a través de un préstamo.

Si no tienes el dinero en efectivo, entonces tienes opciones sustancialmente peores.

Si tienes el dinero en efectivo, entonces estarás bien. También puedes pagar a tus antiguos acreedores para obtener opciones aún mejores.

Incluso si tienes el dinero en efectivo y simplemente quieres alquilar un lugar para vivir, muchos propietarios te rechazarán y terminarás en vecindarios menos deseables que suelen estar correlacionados con la pobreza y el crimen.

Answer 3

Además de la posibilidad de que te veas obligado a pagar la deuda (más las sustanciales tasas judiciales) queriendo o no, también hay trabajos de los que serás descalificado si tu historial crediticio es terrible. Te hace vulnerable a sobornos y tentaciones de robar/apropiarte. Definitivamente dile adiós a cualquier tipo de autorización de seguridad.

Es fácil decir "oh, no me importa acumular más deudas, así que mi historial crediticio no importa", pero tu historial crediticio se utiliza para muchas cosas. Algunos planes de teléfono realizan verificaciones crediticias (ya que puedes cargar cosas a tu factura telefónica). Algunas compañías de seguros te cobran tarifas más altas si tu historial crediticio es malo. Incluso podrías tener problemas en las relaciones porque casarte con alguien con mucha deuda es un gran riesgo. Y, por supuesto, si mueres con activos restantes, irán a pagar tu deuda (junto con jugosas tarifas e intereses) en lugar de a tus herederos.

Es posible sortear todas estas cosas y agotar el plazo de prescripción, pero seguramente hará tu vida mucho más difícil.

Answer 4

Potencialmente, podrías enfrentar tiempo en la cárcel.

Si vives en un estado que lo permite, cuando no cumples con la orden de comparecer a una audiencia o hacer un pago, entonces puedes ser considerado en desacato civil al tribunal. Si estás en desacato porque no seguiste una orden, el tribunal puede emitir una orden de arresto en tu contra. Una vez arrestado, vas a la cárcel y permaneces allí hasta que pagas una fianza. Curiosamente, la fianza se fija en una cantidad que resulta ser igual a la cantidad de la sentencia que el acreedor tomó en tu contra.

Técnicamente, esto no equivale a una prisión por deudas porque te vas a la cárcel no por no pagar la deuda, sino por no seguir una orden judicial. Sin embargo, para el deudor, el resultado final es el mismo.

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Answer 5

La principal diferencia entre deuda garantizada y deuda no garantizada es que las personas con deuda garantizada tienen prioridad. La otra diferencia es que es un poco más difícil obligarte a pagar la deuda no garantizada, pero no mucho. Al final, tendrás que pagar tu deuda.

Y si crees que de alguna manera puedes salirte con la tuya sin pagar: si me debieras £10,000 y yo estuviera lo suficientemente molesto, encontraría a alguien que se hace llamar "cobrador de deudas" y me compraría la deuda por £3,000. Y quien te haría pagar (si valoras tu salud).