¿Estoy preparado económicamente para comprar una casa?

Question

Tengo 23 años y vivo en casa, quiero mudarme pero me preocupa estar pasando algo por alto o estar sobrestimando mis capacidades financieras. Tengo un trabajo a tiempo completo como desarrollador y he estado en el trabajo durante 6 meses y estoy en un programa que me da una buena seguridad laboral durante al menos 3 años.

Algunos datos más relevantes sobre mí:

• Se graduó el año pasado sin deudas
• Voy a cursar un máster en una universidad estatal a partir del próximo semestre (el empleador paga el 80%)
• Puedo obtener alrededor del 45% del precio como pago inicial (por supuesto, dependiendo de la cantidad)
• Mirando las casas en el rango de $130k-$ 240k
• Mi coche está pagado
• Vivir en Estados Unidos (ciudadano)
• Pago $100/month for car insurance, and $ 110/mes para el teléfono móvil/servicio
• Mis ingresos mensuales son de unos 3.000 dólares después de impuestos y deducciones (401k, seguro médico, etc.)
• Estoy en una relación pero planeo que la casa esté completamente a mi nombre y ella sólo ayude con las cuentas
• Tengo una puntuación de crédito decente (no estoy seguro exactamente, pero las pocas veces que he hecho que alguien la compruebe, me han aprobado todo lo que he solicitado)

Mis preguntas son:

• ¿Me parece una buena idea conseguir una hipoteca de unos 600 dólares al mes?
• ¿Cuál es el coste medio de las facturas, los servicios públicos y los seguros en Estados Unidos?
• ¿Es inteligente comprar una casa mientras se estudia una carrera?
• ¿Cuáles son los riesgos de tener a alguien que me ayude con las facturas y que no sea mi cónyuge (todavía)?

Una de las mayores motivaciones que tengo para querer comprar una casa en este momento de mi vida es porque estaré fuera desde las 6:45AM hasta aproximadamente las 10:45 PM si conduzco a casa todas las noches después de mis clases nocturnas y eso suena horrible comparado con llegar a una casa cerca del área en la que trabajaría/iría a la escuela. También el mercado de la vivienda ha mejorado y me gustaría conseguir una casa durante un mercado más favorable.

Si me he dejado alguna información importante, por favor, hágamelo saber.

Gracias por todos los consejos.

Answer 1

Nunca es el momento "perfecto" para comprar una casa. Lo que podrías hacer es mirar a tus compañeros que quizás no viven en casa y pagan alquiler, con los mismos o similares gastos. ¿Son capaces de pagar un alquiler y no vivir mes a mes? Y lo que es más importante, ¿podrían pagar un alquiler de $600 a month (or perhaps even $ 1000 sólo para ir al extremo) y no tener que vivir de cheque en cheque.

De forma conservadora, una persona/hogar no debería gastar más del 25% de su salario mensual después de impuestos en la vivienda. Por lo tanto, su salario neto es $3000 a month, you shouldn't spend more than $ 750 al mes en su hipoteca. El seguro de hogar depende del nivel de cobertura que desee, así como del valor de su vivienda. Las facturas y los servicios públicos varían en función de lo que gastes/quieras. Obviamente, si adquieres el paquete de cable/internet más completo, te costará más. Si te duchas 4 veces al día y dejas el aire acondicionado encendido todo el día durante el verano, tus facturas de servicios públicos van a ser altas.

Conozco a gente que ha comprado casas mientras estudiaba una carrera. Siempre y cuando sepas priorizar tus cuentas. En cuanto a si es inteligente o no, eso depende de la situación de la persona.

Mientras la casa te pertenezca a ti y sólo a ti, y puedas pagar las facturas como si fueras soltero, no veo ningún riesgo en tener a alguien que te ayude con las facturas y que no sea tu cónyuge, será como tener un compañero de piso. Y tener una persona más que te ayude te beneficiará económicamente, ya que saldrá menos dinero de tus bolsillos para las facturas.

Si eres capaz de priorizar tus facturas y aún te queda dinero para gastar, entonces puede tener sentido que empieces a acumular capital. Una casa es posiblemente la mayor compra de la vida de cualquier persona y la decisión no debe tomarse a la ligera. Podrías hablar con tus padres sobre esto y quizás puedan ofrecerte mejores opiniones que los desconocidos en Internet. Mucha suerte.

Answer 2

Me sumo a la excelente respuesta de Michael y sólo añado un par de puntos. Si quieres saber si te lo puedes permitir, haz un presupuesto mensual. Una vez que entiendas en qué se te va el dinero, es bastante fácil de ver. Las calculadoras financieras pueden ayudarte a calcular lo que te puede costar una hipoteca, o a mí me gusta usar Excel. Los servicios públicos pueden variar mucho según la ubicación, por lo que te sugiero que busques algunos datos locales. Llama a tu empresa local de servicios públicos para ver las tarifas, aunque muchas dependen de un edificio específico y de cómo se calienta y se enfría, pero puedes obtener un rango y calcular el peor caso.

También sugeriría hablar con un corredor, uno que esté dispuesto a hablar con usted sin firmar un requisito para utilizarlo exclusivamente. Un gran agente vale su peso en oro, pero encontrar uno puede ser difícil. Yo buscaría a alguien con al menos 10-15 años de experiencia en tu zona.

Compré mi primera casa a los 22 años, y creo que me parecía mucho a lo que describes aunque no me dirigía a la universidad. Fue una gran inversión y me siento mucho mejor habiendo pasado muchos años construyendo patrimonio en lugar de pagar el de otra persona.

Answer 3

Estás en muy buena forma para comprar una casa, como muy buena. Yo preferiría que fueras a por una hipoteca a 15 años para que tu pago sea del orden de 800 o así.

La única salvedad que se me ocurre plantear es su formación de maestro. ¿Podrás pagar la hipoteca y el 20% de la matrícula? Después de obtener el título, ¿piensas quedarte en el mismo lugar geográficamente? Si puedes responder afirmativamente a ambas preguntas, entonces compra una casa.

¡Buen trabajo! Me gusta mucho tu análisis y la concisión de tu pregunta.

¿Me parece una buena idea conseguir una hipoteca de unos 600 dólares al mes?

Ver arriba, sí.

¿Cuál es el coste medio de las facturas, los servicios públicos y los seguros en Estados Unidos?

Muy ubicación, casa y personal dependiente. Aquí en Orlando pago menos de $160 (average) for electric per month, and less than $ 50 por el agua. Eso es todo. Sin embargo, tengo una casa energéticamente eficiente y la mantenemos bastante caliente. A diferencia de los climas del norte, rara vez tenemos que calentar nuestra casa. La electricidad es casi toda de aire acondicionado.

¿Es inteligente comprar una casa mientras se estudia una carrera?

Mira arriba. No te hagas con una casa de segunda mano. No tendrás tiempo de arreglar nada.

¿Cuáles son los riesgos de tener a alguien que me ayude con las facturas y que no sea mi cónyuge (todavía)?

Ninguno realmente para ti.