¿Por qué mi sociedad anónima no puede obtener una tarjeta de crédito si el propietario tiene un historial de crédito y una buena puntuación?

Question

He creado una empresa de responsabilidad limitada (con sede en Estados Unidos) y tengo un EIN que estoy creando yo mismo y autofinanciando. Todas mis direcciones y datos están registrados en los Estados Unidos. Soy el único empleado, pero tengo cero ingresos ya que acaba de ser fundada. Es una empresa de software que se lleva a cabo 100% en línea. Quiero conseguir una tarjeta de crédito para poner una barrera clara entre mis gastos personales y los de la empresa. Los gastos mensuales son relativamente bajos. No busco endeudarme, sólo pagar los servicios que necesito para arrancar.

Tengo un historial de crédito de más de 11 años y una puntuación de crédito de más de 800 según los informes del "viaje de crédito" de Chase. No tengo ninguna deuda y 2 tarjetas de crédito con un límite "decente". Estoy viviendo en el extranjero actualmente (ubicación irrelevante ya que estoy llevando a cabo todo como si estuviera en los EE.UU.) con un ingreso bruto de alrededor de $ 45k / año.

A pesar de todas mis solicitudes a empresas de tarjetas de crédito con sede en Estados Unidos (Chase, Capital One, AmEx), no consigo que me aprueben una tarjeta de crédito. Ahora he recurrido a solicitar tarjetas personales, pero me siguen denegando las solicitudes. Recuerdo que me enviaban constantemente ofertas de tarjetas de crédito, pero ahora no consigo que me aprueben ninguna a pesar de mis esfuerzos.

¿Qué me impide que me aprueben una tarjeta? ¿Sería más eficaz llamar para que me aprueben?

Answer 1

• Las pequeñas empresas no pueden obtener créditos de ningún tipo, no existen.

Las grandes empresas, con unos 5 millones de dólares anuales de beneficios durante más de 10 años, pueden obtener un crédito. Las pequeñas empresas, las sociedades anónimas, etc., no pueden obtener créditos. No hay tal cosa.

(Nota: la tarjeta de crédito "empresarial" que ofrece su banco es simplemente una tarjeta personal con el nombre de la empresa impreso en ella. No hay tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Las grandes empresas pueden obtener "tarjetas de crédito corporativas". )

• En cuanto a la tarjeta personal, no hay ninguna posibilidad de obtenerla en el extranjero.

Debo decir que toda esta página es algo confusa.

"Por supuesto" todo el mundo sabe que un negocio no puede obtener una tarjeta de crédito o un préstamo.

Answer 2

Un poco de desafío de marco: En lugar de tratar de obtener crédito para una entidad (la LLC) sin un historial de crédito, usted debe estar tratando de construir un historial de crédito para su LLC.

Debe hacerlo de la misma manera que lo haría para usted, los servicios y las tarjetas de crédito garantizadas.

Mientras tanto, puedes considerar las tarjetas de débito de prepago.

Answer 3

Si solicitó un crédito y se lo denegaron, tiene derecho a una copia de la información que utilizaron para tomar esa decisión (es decir, una copia gratuita de su informe crediticio). El primer paso sería aprovechar este recurso gratuito y verificar que la información de su informe crediticio es correcta en todas las agencias. Incluso si ya ha sacado su copia gratuita anual, el hecho de que le hayan denegado el crédito le hace merecedor de otra.

Dijiste que no querías endeudarte, así que en realidad no necesitas una tarjeta de crédito, sólo una forma de pagar las cosas y mantener los fondos claramente separados. La forma más sencilla de separar tus finanzas personales y las de tu negocio es abriendo una cuenta bancaria comercial para tu LLC. Cuando los clientes le paguen, deposite los fondos en la cuenta de la LLC. Pague los gastos de su empresa girando cheques contra esa cuenta o utilizando una tarjeta de débito vinculada a ella. Así es como lo hacen muchas pequeñas empresas. Tienes una clara separación a efectos contables y fiscales, y no hay crédito de por medio (aunque puede que tengas que utilizar algunos fondos personales como depósito inicial para abrir la cuenta).

Si realmente hacer necesita pedir un préstamo para poner en marcha su negocio, puede que le interese mirar el Programas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas . Están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas y a las que acaban de empezar que no pueden optar a los préstamos tradicionales. Los requisitos pueden ser complicados si vives en el extranjero, así que probablemente debas ponerte en contacto con la SBA para conocer los detalles.

Answer 4

Ahora he recurrido a solicitar tarjetas personales, pero me siguen denegando las solicitudes. Recuerdo que me enviaban constantemente ofertas de tarjetas de crédito, pero ahora no consigo que me aprueben ninguna a pesar de mis esfuerzos.

Cuando un prestamista quiere comprobar su historial de crédito, primero tiene que verificar su identidad. Para ello, debe confirmar su dirección. Si la dirección que les das está en un país diferente al que opera el prestamista, es posible que éste no pueda confirmar tu dirección.

¿Qué me impide que me aprueben una tarjeta? ¿Sería más eficaz llamar para que me aprueben?

Es muy posible. Si su dirección actual está fuera del país del prestamista, debería intentar llamar y hablar con una persona real. Los sistemas automatizados suelen ser muy malos a la hora de manejar situaciones como esta.

Answer 5

El problema de fondo es que usted se encuentra fuera de los Estados Unidos. Por eso ningún banco estadounidense quiere darte a ti o a tu empresa una tarjeta de crédito.

El banco te quiere en EE.UU. para que estés sujeto al sistema legal de EE.UU. y puedan obtener sentencias y embargos contra ti (es decir, embargar el dinero de tus cheques y cuentas bancarias). Por lo general, es imposible, o al menos prohibitivo, que te exijan responsabilidades si tú y tus fuentes de ingresos estáis fuera de Estados Unidos.

No es inaudito que, por ejemplo, los estudiantes extranjeros acumulen una deuda, por ejemplo de tarjetas de crédito o facturas de servicios públicos, y abandonen el país de forma permanente. A no ser que se instalen de nuevo en EE.UU., no hay efectos prácticos para ellos.

En una nota relacionada, negocio Las tarjetas de crédito siempre requieren una garantía de préstamo personal debido al riesgo de quiebra de la empresa. Si su empresa tiene pocos activos, es trivial declararse en quiebra, cerrar y pagar varios cientos de dólares para iniciar una nueva LLC. Sólo las empresas que tienen alrededor de 5 millones de dólares de ingresos anuales pueden esperar un corporativo tarjeta de crédito, una sin garantía personal.

También es destacable que en $45k/year you are under the median household income for the US ($ 68k para 2019). Estás en el 1/3 inferior, lo que afectará a tu solvencia.