¿Por qué mi sociedad anónima no puede obtener una tarjeta de crédito si el propietario tiene un historial de crédito y una buena puntuación?

Question

He creado una empresa de responsabilidad limitada (con sede en Estados Unidos) y tengo un EIN que estoy creando yo mismo y autofinanciando. Todas mis direcciones y datos están registrados en los Estados Unidos. Soy el único empleado, pero tengo cero ingresos ya que acaba de ser fundada. Es una empresa de software que se lleva a cabo 100% en línea. Quiero conseguir una tarjeta de crédito para poner una barrera clara entre mis gastos personales y los de la empresa. Los gastos mensuales son relativamente bajos. No busco endeudarme, sólo pagar los servicios que necesito para arrancar.

Tengo un historial de crédito de más de 11 años y una puntuación de crédito de más de 800 según los informes del "viaje de crédito" de Chase. No tengo ninguna deuda y 2 tarjetas de crédito con un límite "decente". Estoy viviendo en el extranjero actualmente (ubicación irrelevante ya que estoy llevando a cabo todo como si estuviera en los EE.UU.) con un ingreso bruto de alrededor de $ 45k / año.

A pesar de todas mis solicitudes a empresas de tarjetas de crédito con sede en Estados Unidos (Chase, Capital One, AmEx), no consigo que me aprueben una tarjeta de crédito. Ahora he recurrido a solicitar tarjetas personales, pero me siguen denegando las solicitudes. Recuerdo que me enviaban constantemente ofertas de tarjetas de crédito, pero ahora no consigo que me aprueben ninguna a pesar de mis esfuerzos.

¿Qué me impide que me aprueben una tarjeta? ¿Sería más eficaz llamar para que me aprueben?

Answer 1

Esta pregunta es imposible de responder sin conocer algunos detalles que probablemente no deberías compartir en Internet. Como está descubriendo, la puntuación de crédito no es el único medio utilizado para la aprobación del crédito.

Dado que lo que buscas es establecer una clara delimitación entre tu vida personal y tu negocio, lo cual es una gran idea, deberías trabajar con tu banquero de negocios. Es decir, el banco en el que tienes tu cuenta de cheques/ahorros de la empresa.

Es posible que se le deniegue, pero entonces deberá utilizar una tarjeta de débito comercial. Utilizar una tarjeta de débito/crédito comercial facilita la contabilidad, ya que los ciclos de facturación comienzan y terminan con el mes.

Me parece que su desaprobación está relacionada con los ingresos, pero es una suposición. Es posible que unos ingresos de 45.000 euros en el extranjero no sean suficientes para justificar su actual línea de crédito máxima. Además parece que está buscando un gran préstamo para arrancar su negocio. Dada la frecuencia con la que fracasan las pequeñas empresas, parece una decisión inteligente desde el punto de vista de los banqueros.

La autofinanciación de su empresa mejorará en gran medida sus posibilidades de éxito al iniciar un negocio.

Answer 2

Podrías estar perjudicándote al presentar tantas solicitudes de tarjetas de crédito, lo que puede ser una bandera roja en muchos sistemas, independientemente de tu puntuación de crédito personal. Me doy cuenta de que dice que según Chase su puntuación es superior a 800, pero ¿qué dice TransUnion o Equifax que es su puntuación? ¿Pertenece a alguno de los sitios que le permiten seguir su puntuación de forma gratuita? Es una buena manera de ver en detalle lo que aparece en su informe, especialmente cuando se trata de consultas.

Algunos bancos, como Capital One, le denegarán una tarjeta para la que, de otro modo, podría optar simplemente porque ven muchas consultas recientes, así que téngalo en cuenta. Si va a solicitar más tarjetas personales, busque las que sólo hacen una extracción de crédito "suave" para la aprobación inicial. Una extracción suave simplemente toma los metadatos de su informe sin hacer una consulta dura, lo que reduce temporalmente su puntuación en un par de puntos. Las extracciones de crédito "blandas" generalmente no tienen ningún efecto en su puntuación de crédito. Si el emisor le aprueba con una extracción suave, entonces más de las veces te darán el visto bueno final y puede que te hagan un tirón "duro" en el proceso.

Busque ofertas en las que esté preaprobado o en las que diga que no hay impacto en su puntuación de crédito para solicitarlas, y debería poder evitar los problemas de consulta de esta manera.

Es posible que el hecho de que vivas en el extranjero también complique tus esfuerzos, no lo sé, pero desde luego es algo a tener en cuenta a la hora de buscar una tarjeta de crédito. Averigua si el banco tiene políticas sobre los clientes en el extranjero; algunas podrían hacerlo, ya que podría dificultar el cobro si te vuelves moroso con la deuda.

Si se trata de una nueva empresa que intenta obtener un crédito, no es fácil, a menos que se esté dispuesto a ofrecer garantías personales de la deuda, lo que entonces le involucra personalmente de una manera que está tratando de evitar.

Cuando quise crear un crédito para mi nueva empresa, recurrí a Wells Fargo, que ofrece una tarjeta de empresa garantizada que no me implica personalmente, pero que informa a las principales agencias, además de a Dun & Bradstreet. Por cierto, si no tienes un número de Dun & Bradstreet para tu empresa, consíguelo. MUCHAS Las empresas comprueban el crédito comercial de D & B cuando evalúan su solicitud, por lo que la falta de un archivo está mostrando que no tiene historial.

Necesita establecer "líneas comerciales" para que su empresa construya su perfil crediticio. Esto se consigue solicitando cuentas "NET 30" con empresas con las que harías negocios para obtener suministros y servicios. Puedes obtener tarjetas de combustible para flotas para tu negocio: Pilot/Flying J es la más fácil de tratar, y todas las demás también te darán una tarjeta pero probablemente querrán un depósito durante el primer año hasta que establezcas un historial.

Crear un crédito empresarial no es tan rápido ni tan fácil como crear un historial crediticio personal, principalmente porque es un espacio mucho menos competitivo que el de las tarjetas de crédito personales, por lo que hay muchas menos opciones. No sólo eso, sino que el proceso de elaboración de informes puede ser lento: algunos acreedores con los que trato sólo elaboran informes cada tres meses, por lo que el primer informe tarda en publicarse y, posteriormente, en aparecer cualquier actualización positiva. No cometas el error de confundir el funcionamiento del crédito personal con lo que ocurre en el mundo empresarial: las normas pueden ser muy diferente. Infórmate.

IMPORTANTE - Cualquier línea comercial que establezcas, asegurarse de que informan a las oficinas para construir el perfil crediticio de su empresa. La mayoría de las empresas que amplían las condiciones de las líneas comerciales no informan, por lo que esto es crucial si solo estás abriendo una línea comercial con la esperanza de mejorar tu crédito empresarial.

Este es un manual básico, pero espero que sea lo suficientemente informativo como para empezar. Como consejo final, reducir la velocidad y dejar de intentar hacer tantas cosas tan rápido. Si su negocio no necesito crédito ahora mismo, deje de preocuparse por ello y concéntrese en aumentar sus ingresos. Sin poder mostrar ingresos, va a ser difícil conseguir CUALQUIER acreedor a conceder un crédito a su empresa sin a) garantías personales o b) depósitos.

Espero que esto ayude. Buena suerte.

Answer 3

Utiliza una tarjeta de crédito personal y acaba con ello.

Su idea de compartimentar a efectos de contabilidad es correcta y esencial para proteger el escudo de responsabilidad que proporciona una LLC. Sin embargo, no requiere que la tarjeta de crédito esté a nombre de la LLC; sólo requiere una separación escrupulosa de las cuentas bancarias eso es, este la cuenta bancaria se utiliza exclusivamente para la actividad de la empresa, y que La cuenta bancaria se utiliza para fines personales.

Sin embargo, para ser claros, eso no es suficiente. Lo que se necesita también es un equipo competente libros de contabilidad . Y tienes toda la razón en que el uso de una tarjeta totalmente independiente para todo facilita en gran medida la contabilidad, ya que sólo hay que conciliar los libros contables con la actividad de las cuentas. Pero sigue necesitando los libros de contabilidad separados; eso es lo que defenderá la independencia de su LLC más que los nombres en las cuentas.

Answer 4

Casi puedo garantizar que se debe a que vive en el extranjero. Cuando se aplica, la ubicación de su negocio en realidad no importa mucho. En realidad, no están prestando dinero a la LLC. Te lo están prestando a TI, y quieren saber dónde vives. Así que, o bien estás omitiendo información personal que hace que te lo denieguen, o bien la estás incluyendo y te lo están denegando porque vives en el extranjero. Sólo por diversión, pondrán el nombre de tu empresa en la tarjeta y en los extractos. Esto ayuda a mantener el dinero separado a efectos fiscales o legales. Pero es sólo una simulación. Tú eres el deudor.

Además, tenga en cuenta que, independientemente de lo que piense, de lo que diga la tarjeta o de lo que le digan los demás, su tarjeta de crédito o cualquier otro préstamo será (casi) SIEMPRE una deuda personal a su nombre, y tendrá que pagarla personalmente aunque la empresa se cierre. Las únicas excepciones a esto son las grandes corporaciones (no las LLC) que tienen activos sustanciales e historial de negocios. Es muy difícil conseguir una deuda no garantizada sin una garantía personal.

• Editado para suavizar la redacción, incluyendo "casi" y añadiendo la última frase.

Answer 5

Dado que el propietario de la LLC generalmente no es responsable personalmente de las deudas de la empresa (con algunas excepciones ), por lo que su historial crediticio personal no influye en la solvencia de la SRL (excepto en las circunstancias descritas en el artículo enlazado, como por ejemplo si usted es cofirmante de su SRL).

Dicho de otro modo, la SRL pide prestado el dinero y, en la mayoría de las circunstancias, es ella (y no usted) la única responsable de devolverlo; ese es uno de los principales puntos de una Responsabilidad limitada Empresa en primer lugar, de hecho.

Tenga en cuenta que la mayoría de las cosas enumeradas en el artículo que harían que su historial de crédito personal fuera relevante para la solvencia de la LLC también eliminarían, al menos parcialmente, la diferenciación entre sus gastos personales y los de su empresa, que es uno de los objetivos declarados para obtener la tarjeta en primer lugar.

Dicho esto, su objetivo de mantener su negocio y los gastos personales separados y su deseo de que su historial de crédito personal ayude a su LLC a obtener crédito parecen contradecirse directamente: o bien sus finanzas personales y las finanzas del negocio están separadas (en cuyo caso su crédito personal no hace ninguna diferencia por definición) o su historial de crédito personal sí hace una diferencia (en cuyo caso debe haber hecho algo para que su crédito personal y el de su negocio ya no estén separados).