He invertido en un plan de seguro ULIP. El plazo de la prima es de 5 años y la prima se deducirá de la renta imponible según la sección 80C. Por ejemplo, si invierto 1 lakh cada año y después de 5 años, me han dicho que obtendré buenos rendimientos ya que la compañía invertirá el dinero en acciones, fondos de inversión y valores.
Si compro un seguro de vida de LIC (por ejemplo), ¿en qué se diferencia de un plan de seguro ULIP?
¿He tomado una buena decisión o voy a perder mi dinero?
Le remito a esto preguntas y respuestas .
En EE.UU. tenemos dos tipos básicos de seguros de vida: a término y de vida entera. El seguro de vida universal es una respuesta de marketing al hecho de que el seguro de vida completo es un mal negocio, y el seguro de vida completo no es tan malo.
No conozco los productos en la India, pero dadas las siglas (ULIP), probablemente se trate de un seguro de vida universal, y tal como lo describes es un seguro de vida universal variable.
Descripción probable
"Bajo el capó", o en efecto, usted está comprando una póliza de vida a plazo e invirtiendo el exceso de primas en una colección de fondos de inversión en acciones. Esto es un mal negocio por varias razones:
Una opción mucho mejor es comprar un "seguro a plazo fijo" e invertir por su cuenta.
No necesariamente perderás dinero, pero podrás tomar mejores decisiones financieras. Es bueno invertir, es bueno tener vida. Una mejor decisión sería no combinar las dos cosas en un solo producto.
Plan de seguro ULIP
El ULIP es un plan de seguro vinculado a una unidad. De la prima que paga, una pequeña parte se destina a cubrir el seguro de vida. El resto se invierte en los mercados de valores. La mayoría de los ULIP le dan la opción de elegir entre los fondos de deuda [100% seguro comprar rendimientos bajos 5-7%] o la equidad [altos riesgos, los rendimientos pueden ser alrededor del 15%]. O una mezcla de ambos.
Los ULIP no son una buena forma de ahorrar dinero. Hay bastantes comisiones ocultas que en realidad reducen la rentabilidad. Por lo tanto, aunque los rendimientos mostrados sean grandes, en realidad son bastante inferiores. Por ejemplo, la prima que se paga en el primer año, digamos 10.000 rupias, 2.500 rupias se destinan a la comisión. Y digamos que 100 rupias se destinan al seguro. El saldo es de 7.400 rupias en su cuenta. Incluso si estos crecen en un 20%, usted todavía está en la pérdida. Por supuesto, las comisiones bajan año tras año y se detienen en el 5%. Además, hay comisiones de gestión de fondos que no se ven. Hay una comisión de mantenimiento que se deduce de su saldo.
Así, todo el método de cobro no es transparente.
Seguro de vida de LIC
A grandes rasgos, existen dos tipos de planes de seguro de vida
Plan de devolución de dinero / dotación. El concepto es el mismo, usted paga una prima y parte de ella se destina al seguro. El resto lo invierte LIC en bonos seguros. Cada año se declara una bonificación, generalmente inferior al tipo de interés bancario. Al final del plan usted recibe más de lo que pagó en prima. Sin embargo, si hubieras mantenido lo mismo en FD bancario, habrías recuperado más dinero. Por lo tanto, si usted fallece, su representante recibirá el seguro más la bonificación. Si usted sobrevive, obtendrá toda la bonificación acumulada.
Plan a plazo puro. Aquí la prima es bastante menor para la suma asegurada. En este caso, si usted fallece, su representante obtendrá el seguro. Si usted sobrevive no recibe nada.
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