¿Suelen los empresarios igualar las comillas que usted aporta de forma proporcional?

Question

Mi empleador va a través de Transamerica para nuestras cuentas de jubilación, y nos permite dividir nuestras contribuciones entre un 401k y una cuenta Roth. Dado que hay un límite a las contribuciones Roth establecido en $6000, this leads me to wonder if companies typically match proportionally, and whether that $ 6000 se calculan a partir de mis ingresos netos o brutos.

¿Las empresas coinciden proporcionalmente?

Digamos que pongo un 5% de Roth y un 1% de 401k. El empleador aporta el 4%. ¿Significaría eso que la aportación es del 3,33% en el Roth y del 0,66% en el 401k?

¿Cuál es la forma correcta de encontrar la contribución Roth?

1. Contribución Roth = (ingresos brutos * % Roth) + (ingresos brutos * % Roth del empleador * ratio)

2. Contribución Roth = (ingresos netos * % Roth) + (ingresos brutos * % Roth del empleador * ratio)

3. ¿Algún otro tipo de magia negra o tal vez dependiente de la empresa/plan?

Answer 1

Primero algunos puntos:

• La mayoría de las empresas tienen un plan 401(k), 403(b), 457(b), TSP o similar. Por lo general, no se involucran en una cuenta IRA.
• La contribución total del empleado al 401(k) en 2021 es $19,500; for 2022 it is $ 20,500. Si tiene 50 años o más y el plan de su empresa permite una contribución de recuperación, puede aportar 6.500 dólares más cada año.
• Si el plan de la empresa tiene un componente Roth en el 401(k), puede dividir esos 19.500 dólares como quiera entre los componentes tradicional y Roth.
• En una cuenta IRA la cantidad total que puedes poner en la combinación de tradicional y Roth es $6,00 for 2021 and 2022. If you are 50 or older you can add an additional $ 1,000

Ahora pasemos a sus preguntas:

¿Las empresas coinciden proporcionalmente?

Digamos que pongo un 5% de Roth y un 1% de 401k [tradicional]. La aportación del empleador es del 4%. ¿Significa eso significa que el partido es 3,33% Roth y 0,66% 401k?

Desde el punto de vista fiscal, todo el dinero de la empresa se considera una contribución antes de impuestos. No se considera parte de la $19500/$ El límite de 20500 euros, pero cuando lo saques de la cuenta de jubilación en el futuro será una renta imponible. No importa si la contribución del empleado al 401(k) fue antes de impuestos, después de impuestos o Roth, la contribución del empleador es toda antes de impuestos. Por lo tanto, la división en cuestión es incorrecta.

¿Cuál es la forma correcta de encontrar la contribución Roth?

1. Contribución Roth = (ingresos brutos * % Roth) + (ingresos brutos * % Roth del empleador * ratio)

2. Contribución Roth = (ingresos netos * % Roth) + (ingresos brutos * % Roth del empleador * ratio)

3. ¿Algún otro tipo de magia negra o tal vez dependiente de la empresa/plan?

Los empleadores le permiten decidir cuánto contribuye en cada cheque según el porcentaje del bruto o un número fijo de dólares en cada cheque. Existe un debate en torno a la regla general de una contribución a la jubilación del 10% -15% del bruto. ¿Incluye la aportación del empleador?

Tienes que decidir que si el plan 401(k) de la empresa permite Roth, ¿quieres que una parte o toda tu aportación sea Roth? Si no existe la opción del plan 401(k) Roth, ¿quieres poner la cantidad para obtener la máxima aportación de la empresa en el plan 401(k) tradicional, y luego más en una cuenta IRA Roth?