En concreto, mi mujer tiene un 401k Roth y yo un 401k tradicional; nos casamos a mediados del año pasado, y nuestro AGI combinado para el año pasado está muy por encima del límite para las aportaciones a una cuenta Roth de cualquier tipo.
Mi(s) pregunta(s) principal(es):
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Si declaramos nuestros impuestos conjuntamente, ¿pagaremos algún tipo de multa por tenerla contribuyendo (junto con la aportación del empleador) al Roth 401k durante un año en el que nuestros ingresos combinados superan los límites del AGI? Puedo encontrar muchas referencias a los límites en sí, pero nada relacionado con la sanción por ignorarlos.
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Editado para añadir: Aunque me equivoqué al pensar que el Roth 401k compartía los mismos límites que una Roth IRA, la respuesta proporcionada plantea otra pregunta: si mi mujer abre para sí misma una Roth IRA a la que reinvertir el saldo de este Roth 401k (suponiendo que no haya un Roth 401k en su nuevo empleador), ¿estará sujeta a nuestros ingresos conjuntos en ese momento por las aportaciones a la Roth IRA (siendo la aportación la totalidad del saldo reinvertido)? En ese caso, ¿tendremos que declarar por separado ese año? Según tengo entendido (tal vez totalmente equivocado, de nuevo) cuando se transfiere un saldo de un 401k de cualquier tipo a una IRA de cualquier tipo el límite de contribución anual no se aplica a esa transferencia. ¿El límite de ingresos anuales también está exento para el traspaso único?
Mis preguntas secundarias:
- ¿Existe una excepción para algo así? Ella cotizó durante un año en el que ambos estuvimos casados y no casados. Ella sola no habría alcanzado el límite del AGI.
- Ahora que estamos casados, y no me di cuenta de que esto era un problema hasta después del comienzo de este año, ¿significa esto que tenemos que declarar por separado para el año pasado y este año ambos y seguir declarando por separado hasta que ella deje de contribuir a un Roth 401k?
- ¿Tienen algo que ver los impuestos? Ahora que estamos casados, ¿puede ella simplemente dejar de contribuir en absoluto, independientemente de cómo declaremos nuestros impuestos (conjunta/ separadamente)?
- Cuando deje su trabajo actual, ¿será posible transferir su Roth 401k a mi Roth IRA? Actualmente estas cuentas están a nombre de cada uno de nosotros, y sólo yo estoy por encima del límite de AGI para las contribuciones Roth.
