Mi empresa ofrece un plan 401(k). Decido dejar la empresa para tomarme un año de vacaciones. Durante este año, no obtengo ningún ingreso. Utilizando varios tipos de deducciones fiscales (intereses hipotecarios, matrículas, etc...), ¿es posible convertir parte de este dinero del plan 401(k) tradicional en una cuenta Roth IRA y pagar impuestos mucho más bajos de lo habitual? La conversión se grava como un ingreso regular, pero si el monto de la conversión es lo suficientemente bajo, y las deducciones fiscales lo suficientemente altas, entonces parece que he logrado ahorrar dinero para la jubilación casi libre de impuestos. Antes de los impuestos durante el depósito en el 401k, los ingresos mínimos gravados durante la conversión, y libre de impuestos en el retiro de la IRA Roth en la jubilación. ¿Me estoy perdiendo algo aquí?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
Su idea básica de hacer la conversión durante un año en el que sus ingresos son muy bajos tiene mucho sentido. Le decimos a la gente que tiene un nivel impositivo bajo que contribuya a las cuentas Roth porque su nivel de jubilación será probablemente más alto.
Decida cuándo va a hacer la conversión. Si lo haces a principios de 2021 y luego decides en septiembre que necesitas volver a obtener ingresos, esa conversión te llevaría a un tramo superior.
Asegúrate de reservar el dinero para los impuestos. Dices que crees que tus otras deducciones harán que tus ingresos sean casi nulos. Pero si no es así y debes miles de impuestos debido a la conversión, querrás sacar el dinero de los fondos de jubilación para hacer el pago.
También hay que tener cuidado con la penalización por impago. Si usted tiene casi cero ingresos W-2 en 2021, pero usted tiene que enviar el dinero en abril de 2022 que también podría ser golpeado con sanciones por pago insuficiente. Entender el papel de los pagos estimados trimestrales, y las reglas de puerto seguro.
